یک سرمایه گذاری مطمئن

نکته‌ی قابل توجه این است که شما با تنوع‌بخشی نمی‌توانید کل ریسک سبد خود را از بین ببرید، اما می‌توانید آن را کم کنید.

یک سرمایه گذاری مطمئن

سرمایه‌گذاری در نروژ یکی از بهترین روش‌ها برای اخذ اقامت در این کشور است. اقتصاد نروژ بر پایه منابع طبیعی مانند نفت و گاز، آبزی پروری و … استوار است. این کشور بستر مناسبی برای سرمایه‌گذاران فراهم کرده است تا از طریق سرمایه‌گذاری به اقامت در نروز دست یابند. شاخص‌های از جمله میزان تولید ناخالص داخلی، نرخ مصادره اموال و نرخ کنترل فساد نشان می‌دهد که سرمایه‌گذاری در این کشور پرسود و قابل اطمینان است.

کشور نروژ یکی از کشورهای حوزه اسکاندیناوی در شمال غربی اروپا است شمال غرب و جنوب این کشور توسط آب احاطه شده و از شرق با سوئد، فنلاند و روسیه همسایه است. پایتخت نروژ شهر اُسـلو است که بزرگترین شهر آن نیز محسوب می‌شود. این کشور از اعضای سازمان ملل متحد، ناتو، حوزه شنگن، حوزه اقتصادی اروپایی، WTO و شورای اروپا است اما به عضویت اتحادیه اروپا درنیامده است. آرامش، امنیت، اقتصاد قوی و رفاه اجتماعی بالا بسیاری را به مهاجرت و زندگی در این کشور علاقه‌مند کرده است. سرمایه‌گذاری در نروژ یک از راه‌های مهاجرت به این کشور اروپایی است که در این مطلب به آن می‌پردازیم.

نروژ از اقتصاد قدرتمندی برخوردار است و شهروندان آن زندگی در بهترین سطح کیفیت را تجربه می‌کنند. به همین دلیا این کشور یکی از مقاصد محبوب برای زندگی و سرمایه‌گذاری تبدیل شده است. سرمایه‌گذاری در نروژ با محدودیت‌هایی رو به رو است اما در زمینه‌های موجود می‌توان سرمایه‌گذاری کرد و علاوه بر سود خیلی خوب، اقامت این کشور را نیز به دست آورد.

روش های کلی سرمایه گذاری در نروژ

به طور کلی سرمایه گذاری در این کشور به صورت خرید ملک، ثبت شرکت و یا اوراق قرضه انجام پذیر خواهد بود. یک از روش های سرمایه گذاری نروژ از طریق ثبت شرکت محدود عمومی است که نیاز به یک میلیون کرون هزینه اولیه دارد که پرداخت کامل آن برای ثبت شرکت ضروری است و نیاز به حداقل یک سهامدار و چندین هیئت مدیره دارد. روش های دیگری نیز در گروه اقامت سرمایه گذاری نروژ قرار دارد که به عنوان ثبت شعبه شرکت خارجی محسوب می شود. به این معنی که شما می توانید نقش یک شعبه از یک شرکت مادر را ایفا نمایید.

سرمایه‌گذاری در نروژ از طریق خرید ملک

خرید ملک یکی از روش‌های پرسود سرمایه‌گذاری در نروژ است. اشخاص خارجی در این کشور اجازه خرید ملک دارند و منعی در این خصوص وجود ندارد. البته بنا بر بررسی‌های صورت گرفته و اطلاعیه صندوق بین‌المللی پول، نروژ در جایگاه دوم حباب مسکن در دنیا است و نه تنها خرید بلکه اجاره ملک نیز گران‌تر از نرخ معمول است. شهر اسلو بالاترین قیمت املاک مسکونی، یعنی بیش از 75 هزار کرون (واحد پول نروژ) برای هر متر مربع، را دارد در حالی که قیمت میانگین کشور برای هر متر مربع حدود 46 هزار کرون است.

برای سرمایه‌گذاری در نروژ از طریق خرید ملک، فرآیند به این صورت است که ابتدا باید درخواست خرید ملک را ارائه دهید و در مناقصه آن ملک شرکت کنید. در صورت عدم موفقیت، می‌توانید برای خرید ملک دیگری اقدام کنید. متقاضیانی که قصد دارند از طریق سرمایه‌گذاری در نروژ با خرید ملک اقامت این کشور را دریافت کنند، باید ملک خریداری شده را تا 5 سال حفظ کنند.

سرمایه‌گذاری در نروژ از طریق خرید اوراق قرضه

خرید اوراق قرضه یک سرمایه‌گذاری کم ریسک بدون به خطر انداختن سرمایه یا مشارکت در یک شرکت تجاری است. خرید اوراق قرضه به عنوان سرمایه‌گذاری در نروژ به دو صورت قابل بازگشت و بدون بازگشت امکان‌پذیر است. در نوع سرمایه قابل بازگشت، سرمایه‌گذار باید مبلغ مورد نظر را ۵ سال سپرده‌گذاری کند و پس از این مدت مبلغ اصلی به او باز می‌گردد. در این مدت سرمایه‌گذار می‌تواند برای اقامت در نروژ اقدام کند. نوع دوم خرید اوراق قرضه به این شکل است که دولت مبلغی را اعلام می‌کند و سرمایه‌گذار مبلغ تعیین شده را به دولت می‌پردازد.

سرمایه‌گذاری در نروژ از طریق ثبت شرکت

ثبت شرکت یکی از انواع سرمایه‌گذاری در نروژ است که به سه شکل ثبت شرکت با مسئولیت محدود، ثبت شرکت عمومی و ثبت شعبه شرکت خارجی صورت می‌گیرد.

• سرمایه‌گذاری در نروژ به روش ثبت شرکت با مسئولیت محدود مناسب است که چندان بزرگ نیست. برای ثبت چنین شرکتی یک نفر سهامدار و مدیر عامل باید معرفی شود. هزینه راه اندازی شرکت در این روش حدود 3.900 الی 4.400 یورو است
• سرمایه‌گذاری در نروژ به روش ثبت شرکت عمومی مناسب مشاغل و کسب و کارهای بزرگ و گسترده است. برای راه‌ اندازی چنین شرکتی حداقل یک نفر سهامدار و مدیر عامل باید معرفی شود که باید از اتباع نروژی باشد؛ علاوه بر این، نیمی از اعضای شرکت نیز باید از شهروندان نروژی باشند. هزینه ثبت شرکت عمومی در حدود 125 الی 130 هزار یورو است
• سرمایه‌گذاری در نروژ به روش ثبت شعبه برای یک شرکت خارجی در صورتی ممکن است که سرمایه‌گذاران پیش از آن شرکتی را در خاک کشور خود ثبت کرده و شرکت در حال فعالیت باشد. برای این کار ابتدا باید یک طرح تجاری قوی به اداره تجارت نروژ ارائه شود. پس از تایید طرح، سرمایه‌گذار می‌تواند فعالیت خود را در این کشور شروع کند

دریافت اقامت با سرمایه‌گذاری در نروژ یک سرمایه گذاری مطمئن از طریق ثبت شرکت به این صورت است که ابتدا اقامت یک ساله به سرمایه‌گذاراعطا می‌شود و پس از آن در صورتی سودآوری شرکت برای نروژ، سرمایه‌گذار می‌تواند دوسال دیگر اقامت خود را تمدید کند. پس از 5 سال اقامت دائم برای این افراد امکان‌پذیر است.

سرمایه‌گذاری در نروژ از طریق کارآفرینی

همانطور که اشاره شد، اقتصاد کشور نروژ بسیار قوی و حوزه‌هایی فعالیت این کشور محدود است. برای شروع سرمایه‌گذاری در نروژ از طریق کارآفرینی نیازی به اقامت در این کشور ندارید. سرمایه‌گذاران می‌توانند در حوزه‌هایی که این کشور در ان قوی است بویژه کشتی‌سازی، پتروشیمی و فناوری اطلاعات کارآفرینی کند. لازم است سرمایه‌گذار از قبل شرایط زمینه کاری را بررسی کرده باشد و یک طرح تجاری دقیق و قوی به اداره تجارت نروژ ارائه دهد تا مورد بررسی قرار بگیرد. سرمایه مورد نیاز برای شروع کارآفرینی در نروژ حدود صد هزار یورو است

سرمایه‌گذاری در نروژ به روش کارآفرینی می‌تواند اقامت دائم و حتی تابعیت این کشور را به دنبال داشته باشد. برای دریافت اقامت دائم از طریق کارآفرینی لازم است 5 سال در نروژ حضور داشته باشید و در صورت سوددهی کسب و کار خود، هرساله ویزای خود را تمدید کنید. پس از دریافت اقامت دائم و فعالیت در این کشور امکان دریافت تابعیت و پاسپورت نروژی برای سرمایه‌گذاران فراهم است.

سرمایه‌گذاری در نروژ از طریق خوداشتغالی

یکی از راه‌های سرمایه‌گذاری در نروژ که تنوع بیشتری نسبت به موارد گفته شده دارد، خود اشتغالی یا فعالیت حرفه‌ای فردی است که منجر به اقامت سرمایه‌گذار خواهد شد. با این روش سرمایه‌گذاران این فرصت را دارند تا در زمینه‌های مختلف فعالیت کنند. در اینجا چند مورد از پردرآمدترین کسب و کارها را معرفی می‌کنیم.

کسب و کار املاک و مستغلات در نروژ بسیار پرسود است و یک حرفه همیشگی برای سرمایه‌گذاران محسوب می‌شود. بنابراین اگر به دنبال سود بسیار هستید می‌توانید یک بنگاه املاک و مسکن داشته باشید. علاوه بر این راه‌اندازی یک فروشگاه زنجیره‌ای در هر یک از شهرهای نروژ، به خصوص در مناطق تفریحی، سودآوری فوق‌العاده‌ای دارد. تنها کاری که برای ماندگاری در این کسب و کار باید انجام دهید این است که مرتب فروشگاه را از مواد غذایی و کالاهای خانگی پر کنید.

فروشگاه محصولات فناوری یکی دیگر از مشاغل پردرآمد در نروژ است. اگر فروشگاه پر از برندهای موبایل، تبلت، لپ تاپ، رایانه، دوربین‌های فیلمبرداری، لوازم جانبی و غیره باشد، مشتریان و سوددهی فروشگاه تضمین است. حتی می‌توانید در فروشگاه به تعمیر این وسایل نیز بپردازید. از دیگر مشاغلی که موفقیت در آن حتمی است و می‌تواند راهکار سرمایه‌گذاری در نروژ باشد، راه‌اندازی یک رستوران یا فروشگاه غذاهای دریایی است؛ زیرا نروژی‌ها علاقه زیادی به غذاهای دریایی دارند و اگر محل کار در مرکز شهر باشد، فروش و در نتیجه سودآوری بسیار خوب خواهد بود.

سرمایه گذاری در نروژ بصورت مطمئن و کم ریسک

سرمایه‌گذاری در کشورهای خارجی به طور کلی ریسک بالایی دارد و دلیل اصلی این است که از ابتدا باید مبلغ هنگفتی سرمایه‌گذاری شود. سرمایه‌گذاری در نروژ هم از این قاعده مستثنی نیست. تنها راه چاره و اطمینان از آینده سرمایه‌گذاری، شناخت هرچه بیشتر محیط، زمینه‌های سرمایه‌گذاری و اشتغال و به طور کلی اقتصاد این کشور است. حضور در این کشور برای مدتی و مشورت با متخصصان مهارت در این حوزه می‌تواند در تصمیم‌گیری بهتر و مطمئن مفید باشد.

برای شروع کسب‌ و کار در نروژ، ابتدا باید یک طرح تجاری دقیق شامل هدف‌ها و هزینه‌های سرمایه‌گذاری آماده کنید. فراهم کردن سرمایه مورد نیاز اصلی ترین شرط برای این کار است. طرح تجاری سرمایه‌گذار در مراحل ابتدایی اقدام شما برای سرمایه‌گذاری در نروژ باید به تایید اداره تجارت این کشور برسد. اگر قصد اقامت در این کشور را دارید، یادگیری زبان نروژی و تسلط بر آن از الزامات این فرآیند است. دلیل آن این است که فرد باید توانایی برقراری ارتباط با شهروندان دیگر را داشته باشد.

افراد زیادی هستند که برای اطمینان از سرمایه‌گذاری در نروژ به شیوه‌های دیگر نظیر تحصیل و اشتغال به این کشور مهاجرت می‌کنند و پس از آشنایی با شرایط، بررسی یک سرمایه گذاری مطمئن کامل حوزه‌های مختلف کسب و کار و تجربه حضور در این کشور، اقدام به سرمایه‌گذاری می‌کنند.

مزایا و معایب سرمایه گذاری در نروژ

سرمایه‌گذاری در هر کشوری مزایا و معایب مخصوص به خود را دارد و سرمایه‌گذار با اطلاع از این ویژگی‌ها می‌تواند تصمیم درست‌ بگیرد و به بهترین نحو سرمایه‌گذاری کند. سرمایه‌گذاری در نروژ به دلیل اقتصاد قوی این کشور از مزایای زیادی برخوردار است که نمونه‌هایی از آن را ذکر می‌کنیم.

اقتصاد قوی و زیر ساخت‌های نروژ، محیطی بسیار عالی و پایدار برای راه‌اندازی کسب و کار در زمینه‌های مختلف ایجاد کرده است. بانک جهانی کشور نروژ در جایگاه هشتم جهان قرار دارد و بخش‌های مالی و بانکی این کشور و همچنین قانون آن بسیار قدرتمند عمل می‌کنند. سیستم و محیط سیاسی این کشور با ثبات، سالم و شفاف است و تاثیر خوبی بر شرایط زندگی و اقتصاد آن دارد. بازار داخلی نروژ گسترده نیست اما پتانسیل آزمایش و تولید محصولات و صادرات به کشورهای شمال اروپا و غرب روسیه را دارد.

معایبی نیز برای سرمایه گذاری در نروژ بیان شده است که در کنار مزایای اقتصادی این کشور قابل توجه است. اقتصاد نروژ گستردگی و تنوع ندارد و به شدت به قیمت نفت وابسته است. به دلیل وضعیت جغرافیایی خاص این کشور، هزینه تدارکات و زیربنا در آن بسیار بالا است. علاوه بر این، نروژ قوانین و مقررات بسیار سختگیرانه دارد و این مساله افزایش دستمزد در این کشور را به دنبال داشته است.

انگلستان از شرکای اصلی اقتصادی کشور نروژ است و اقتصاد نروژ مانند کشورهای دیگر به شریک‌های اقتصادی آن وابسته است. با خارج شدن انگلستان از بازار نفتی، این احتمال وجود دارد که شرایط سختی برای نروژ به وجود بیاید.

مزایای اقامت سرمایه گذاری نروژ

1. با اخذ اقامت سرمایه گذاری نروژ به سادگی می تواند بدون ویزا به کشورهای عضو شنگن ورود نمایید و بیش از 145 کشور دنیا را تجربه کنید.
2. دریافت اقامت دائم کشور نروژ بعد از 3 سال زندگی مداوم در این کشور.
3. دریافت حق شهروندی کشور نروژ بعد از 7 سال زندگی در این کشور.
4. با استفاده از اقامت سرمایه گذاری نروژ به سادگی می توانید فرزندان خود را از تحصیل رایگان در این کشور برخوردار نمایید و از سایر امکانات رفاهی کشور نروژ نیز بهره مند شوید.
5. امکان سرمایه گذاری در کشوری با اقتصادی قوی و با ثبات. نروژ رتبه دوم از نظر درامد ناخاص داخلی به ازای هر فرد را در میان کشورهای اروپایی به خود اختصاص داده است.
6. عدم وجود محدودیت سنی و تحصیلی برای سرمایه گذاری.
7. کشور نروژ بر اساس آمار منتشر شده توسط بانک جهانی، به عنوان 8 کشور نخست جهان از نظر سهولت در سرمایه گذاری در نظر گرفته می شود.
8. کشور نروژ با نرخ بیکاری 5/3 درصد، کمترین نرخ بیکاری را در میان کشورهای اروپایی در سال 2016 به خود اختصاص داده است.
9. ارائه مشوق های مالیاتی متنوع نظیر وام های با بهره پائین و غیره برای سرمایه گذاری.
10. برای اخذ اقامت سرمایه گذاری نروژ نیازی به داشتن مدرک زبان ندارید اما دانستن زبان انگلیسی سبب می شود که بتوانید ارتباط بهتری برقرار نمایید.
11. امکان زندگی در کشوری با سطح بالای استانداردهای رفاهی.
12. امکان اخذ اقامت برای خانواده.

شرایط اقامت از طریق سرمایه گذاری

حداقل مبلغ به منظور سرمایه گذاری برای ثبت شرکت خصوصی، 100 هزار یورو است.

سرمایه گذاری در شرکت های جدید التاسیس یا موجود نروژی.

برای تاسیس شرکت حداقل نیمی از موسسین باید ساکن کشور نروژ بوده و در طی 2 سال گذشته در این کشور زندگی کرده باشند و یا از ساکنین کشورهای اروپایی باشند.

پس از ثبت، شرکت شما مشمول قانون مالیات خواهد شد.

ارائه گذرنامه معتبر که حداقل ۳ ماه از اعتبار آن پس از بازگشت از نروژ باقی مانده داشته باشد.

تکمیل فرم مربوط به سرمایه گذاری در کشور نروژ.

پرداخت هزینه مربوط به درخواست.

سخن پایانی

کشور نروژ یکی از کشورهای اروپایی قدرتمند در زمینه اقتصادی است. اقتصاد این کشور بر پایه منابع طبیعی به ویژه نفت و آبزی پروری است به طوری که جایگاه اول را در اروپا از آن خود کرده است. اقتصاد پایدار این کشور سبب شده است که افراد زیادی مایل به سرمایه‌گذاری در نروژ باشند. این کار به شیوه‌های مختلف از جمله خرید ملک، تاسیس شرکت، خرید اوراق قرضه، کارآفرینی و خوداشتغالی امکان پذیر است که توضیح هر کدام در متن آمده است.

مدیریت سرمایه گذاری و ریسک چیست ؟

مدیریت سرمایه به صورت مدیریت حرفه‌ای انواع دارایی‌ها به منظور تحقق اهداف سرمایه‌گذار تعریف می‌شود.

مدیریت سرمایه امری کاملا شخصی است. با توجه به شخصیت، روحیات و اهداف شما می‌تواند متفاوت باشد.

سن شما، میزان سرمایه شما، تعیین اهداف و زمان رسیدن به اهدافی که برای خود مشخص می‌کنید، همگی در تعیین استراتژی مدیریت سرمایه نقش دارد.

استراتژی مناسب برای سرمایه‌گذاریِ هر فرد با دیگری متفاوت است. عواملی مثل میزان تحصیلات و سواد مالی، سن، میزان درآمد، میزان سرمایه اولیه، ریسک‌پذیری و… باعث پیدایش استراتژی‌های متفاوت سرمایه‌گذاری می‌شود.

ریسک چیست؟

کلمه ریسک بیشتر افراد را به یاد خطر و ضرر می‌اندازد. اما ریسک موقعیتی است که از ترکیب خطر و فرصت به دست می‌آید. وقتی شما ریسک می‌کنید، خطری را به‌جان می‌خرید، به امید آن‌که فرصتی به دست بیاورید. شما با توجه به میزان توانایی‌های فردی خود در کنار شناخت کامل از تهدیدهای احتمالی، می‌توانید از این فرصت‌ها استفاده کنید تا به اهداف یک سرمایه گذاری مطمئن خود برسید.

بیشتر روش‌های سرمایه‌گذاری با درصدی از ریسک همراه هستند. تنها سرمایه‌گذاری در دارایی‌هایی چون سپرده‌گذاری در بانک یا مواردی چون سرمایه‌گذاری در اوراق خزانه است که ریسک بسیار پایینی دارند.

این موارد (که می‌توان آن‌ها را سرمایه‌گذاری بدون ریسک نیز نامید) یک بازدهی مشخص، قطعی ولی محدود دارند.

فرآیند مدیریت سبد سهام

یکی از راه‌های کم کردن ریسک یک پرتفوی تنوع‌بخشی به آن است. تنوع‌بخشی با هدف کاهش ریسک پرتفوی تا حداقل مقدارِ ریسک و افزایش بازده پرتفوی تا بالاترین اندازه ممکن انجام می‌شود.

با تقسیم کردن مبلغ سرمایه‌گذاری در سهم‌های متنوع، می‌توان بخشی از ریسک پرتفوی را حذف کرد. برای انجام این کار بهتر است که سهم‌ها، از صنایع و گروه‌های متفاوت از هم انتخاب شوند تا اگر یک صنعتی دچار مشکل شد تنها بخش کوچکی از سبد سرمایه‌گذاری شما به‌خطر بیفتد.

نقل قولی معروف در رابطه با تنوع‌بخشی وجود دارد که بیان می‌کند: تمامی تخم‌مرغ‌های خود را در یک سبد قرار ندهید، تا در صورت افتادن سبد همه تخم مرغ‌هایتان از بین نروند.

نکته‌ی قابل توجه این است که شما با تنوع‌بخشی نمی‌توانید کل ریسک سبد خود را از بین ببرید، اما می‌توانید آن را کم کنید.

ریسک کل

ریسک کل از دو بخش ریسک سیستماتیک و ریسک غیرسیستماتیک تشکیل شده است.

ریسک غیرسیستماتیک منحصر به یک دارایی نظیر سهم یک شرکت است، که این ریسک با تنوع‌بخشی قابل کاهش است.

اما بخش دیگری از ریسک کل، ریسک سیستماتیک یا ریسک بازار است، که به آن ریسک حذف‌نشدنی هم می‌گویند. این ریسک از طریق تنوع‌بخشی کاهش پیدا نمی‌کند.

انواع سرمایه گذاران بر مبنای میزان تحمل ریسک

سرمایه گذاران به سه دسته تقسیم می‌شوند:

1. سرمایه‌گذاران ریسک خنثی افرادی هستند که به میزان ریسک سرمایه‌گذاری توجهی نمی‌کنند و تنها به دنبال حداکثر کردن بازدهی خود هستند و میزان مطلوبیت آن‌ها توسط بازدهی سرمایه‌گذاری تعیین می‌شود.

2. تعدادی از سرمایه‌گذاران نسبت به سایرین ریسک‌پذیر‌تر هستند؛ در نتیجه می‌توانند نسبت به دیگران بهتر با این نوسانات کنار بیایند و آن را تحمل کنند.

3. سرمایه‌گذاران ریسک‌گریز هستند. این افراد بیشتر به سرمایه‌گذاری در مواردی که بازدهی مطمئن داشته‌ باشند علاقه‌مند هستند و از سرمایه‌گذاری در پروژه‌های پرریسک دوری می‌کنند. بیشتر این افراد به سپرده‌گذاری در بانک روی می‌آورند و معتقدند که سپرده‌گذاری در بانک نوعی سرمایه‌گذاری ایمن است.

خلاصه مقاله

در نهایت به سرمایه‌گذاران پیشنهاد می‌شود که ابتدا با توجه به شرایط خود، میزان ریسک‌پذیری، سواد مالی، سرمایه اولیه و درآمد، استراتژی خود را مشخص کنند و سپس یک سبد سرمایه‌گذاری مناسب تشکیل دهند.

این سهم‌ها می‌توانند با توجه به دیدگاه سرمایه‌گذار و اهداف آن‌ها متفاوت از هم باشند.

کدام بازار برای سرمایه‌گذاری مناسب‌تر است؟

خبرگزاری صدا و سیما : این سئوال بسیاری است که تلاش دارند ارزش سرمایه‌های خود را دربرابر تکانه‌های اقتصادی نظیر افزایش نرخ تورم و کاهش ارزش پول ملی حفظ کنند.

این روزها که نرخ تورم افزایش محسوسی یافته و بسیاری از مردم نگران کاهش قدرت خرید و حفظ سرمایه‌های خود هستند، بهترین راه سرمایه گذاری در بازارهایی است که دست کم سپرتورمی داشته باشند. به عبارت دیگر ارزش سرمایه افراد را در برابر تورم حفظ کند.

اگرچه درباره تعداد و نوع بازارهای سرمایه گذاری یعنی، بازار بورس، مسکن، ارز، طلا و سپرده گذاری در بانک‌ها اختلافی وجود ندارد و همه همین بازارها را به عنوان هدف سرمایه گذاری به رسمیت می‌شناسند، اما درباره اینکه کدام بازار ضریب بازدهی بیشتری دارد و در شرایط کنونی سرمایه گذاری در کدام بازار بهتر است اختلاف‌ها بسیار است. آن هم در شرایط فعلی که بسیاری از بازارها رشد بسیار تند و سریعی را تجربه کرده اند و به اصطلاح اشباع شده اند و احتمال رشد چند باره آن‌ها در مدت زمان کوتاه پایین است.

با این حال نگاهی به ظریب بازدهی بازارهای مختلف در ده سال گذشته می‌تواند چراغ راهی برسر راه افرادی باشد که همچنان درجستجوی بازاری مطمئن برای سرمایه گذاری هستند.

آنچه از آمارها و شاخص‌های اقتصادی برمی آید نشان می‌دهد، بازار سهام طی ۱۰ سال اخیر بیشترین بازدهی را نصیب سهامداران خود کرده است. بررسی آمارها نشان می‌دهد، دریک بازه زمانی ده ساله از آبان ۸۸ تا آبان ۹۸ میانگین بازدهی بازار بورس بیش از ۲۴۰۰ درصد بوده است. به عبارتی اگر فردی در سال ۸۸ یک میلیون تومان از سبدی از سهام‌های موجود بازار را خریداری کرده باشد درطول ده سال ارزش سهام او به ۲۴ میلیون تومان رسیده است.

دربازار سکه ضریب بازدهی ۱۴۶۶ درصد است. به عبارتی قیمت سکه طی بازه ۱۰ ساله از سال ۸۸ تا ۹۸ با میانگین بازدهی ۱۴۶۶ درصد از ۲۵۳ هزار تومان به بیش از چهار میلیون تومان در پایان آبان ماه سال گذشته رسیده است.

نرخ ارز نیز از حدود ۱۰۰۰ تومان در آبان ماه سال ۱۳۸۸ به بیش از ۱۱ هزار و ۳۵۰ تومان در آبان ماه سال ۱۳۹۸ صعود کرده و بازدهی ۱۰۳۵ درصدی را به ثبت رسانده است.

بر اساس آمارهای بانک مرکزی از میانگین قیمت مسکن آن‌هایی که حدفاصل آبان ماه سال ۱۳۸۸ تا آبان ماه سال ۱۳۹۸ در بازار مسکن سرمایه‌گذاری کرده‌اند، ۶۷۲ درصد سود به دست آورده‌اند.

بازدهی بانک معادل تورم بوده و طی دوره مذکور بیش از ۵۰۰ درصد بوده است.

اما این آمارها در سال ۹۹ چگونه بوده است؟ آمارها و شاخص‌های اقتصادی در نیمه نخست امسال، نشان می‌دهد بازارهای مالی روند صعودی خود را با شیب بسیار تندی ادامه داده‌اند، اما در میان چهار بازاری که مقصد سرمایه‌گذاران است، بورس بیشترین بازدهی و دلار کمترین رشد را از آن خود کرده است.

در شش ماهه اول امسال بازار ارز حدود ۸۰ درصد، متقاضیان بازار فلزات گران‌بها بیش از ۱۰۰ درصد و سرمایه‌گذاران بازار سرمایه بیش از ۲۳۰ درصد سود کردند.

براساس آخرین نرخ قیمت‌ها در چهار بازار مالی دلار، سکه، طلا و بورس از ابتدای سال تا پایان شهریور، بورس بیشترین بازدهی را نسبت به دیگر بازارها ثبت کرده است.

شاخص کل بازار سرمایه که در ابتدای فروردین ماه امسال روی سطح ۵۱۲ هزار واحدی قرار داشت، با رشد ۲۳۲.۸ درصدی طی شش ماه بیش از یک میلیون و ۱۹۲ هزار واحد رشد کرد.

این شاخص در مرداد ماه تا سطح دو میلیون و ۶۵ هزار واحدی پیش رفت، اما پس از افت و خیزها در پایان شهریور ماه روی سطح یک میلیون و ۷۰۴ هزار واحدی قرار گرفت.

قیمت سکه نیز در نیمه یک سرمایه گذاری مطمئن اول امسال بیش از دو برابر شده و سود صد درصدی را نصیب سرمایه گذران خود کرده است.

طلا نیز همانند سکه در نیمه نخست سال ۹۹ با افزایش قیمت همراه شد و در نهایت به رشد ۱۰۲ درصدی در پایان شهریور رسید.

قیمت دلار در پایان اسفند سال گذشته حدود ۱۴ هزار و ۹۰۰ تومان بود که طی این شش ماه، ۱۱ هزار و ۹۰۰ تومان به قیمت دلار افزوده شد که بیانگر رشد ۷۹.۸ درصدی است.

این میزان در بازار مسکن حدود ۵۸ درصد بوده که نشان می‌دهد اگر فردی یک واحد در بازار مسکن سرمایه گذاری کرده باشد، ارزش سرمایه او تا پایان نیمه نخست امسال یک ونیم برابر شده است.

البته این آمار درباره سپرده‌های بانکی کمی متفاوت است و با توجه به پیشی گرفتن نرخ تورم از نرخ سودهای بانکی به نظر می‌رسد افرادی که سرمایه‌های خود را در بانک‌ها سپرده گذاری کرده اند با وجود دریافت سود تضمین شده ماهیانه، درکل ارزش اندوخته هایشان کاهش یافته است.

با تمامی این اوصاف آمار عملکرد بازارها در نیمه نخست امسال هم نشان می‌دهد، علی رغم ریزش محسوس شاخص کل بازار سرمایه، این بازار همچنان سوده‌ترین بازار است.

با این حال سرمایه گذاری در هر بازاری ملزومات و ویژگی‌هایی دارد که به هنگام ورود به هر بازاری باید به این ملزومات نیز توجه کرد. در ادامه این نوشتار به مقایسه این بازارها و ویژگی‌های هر کدام از آن‌ها می‌پردازیم.

یکی از راهکارهای سرمایه گذاری که درصد بالایی از حجم سرمایه گذاری‌ها در ایران را به خود جذب کرده، سپرده بانکی است. در این روش، پول به بانک سپرده می‌شود و به صورت ماهانه مبلغی به عنوان سود سپرده دریافت می‌شود. بهره بانکی به عنوان سرمایه گذاری بدون ریسک در نظرگرفته می‌شود. مهم‌ترین ویژگی این سودآوری، تضمینی و قطعی بودن آن است. اما این سرمایه گذاری دربازه‌های زمانی که نرخ رشد تورم از نرخ سود بانکی بیشتر باشد منطقی به نظر نمی‌رسد.

زیرا در چنین شرایطی سپرده گذاری در بانک نمی‌تواند از سرمایه شما در برابر تورم و کاهش قدرت خرید محافظت کند.

سرمایه گذاری در مسکن:

مسکن از گذشته تا امروز، به عنوان یکی از کالاهای سرمایه‌ای شناخته شده است. در ایران به دلیل وجود عوامل فرهنگی و اقتصادی، به مسکن و مستغلات در سرمایه گذاری اهمیت بسیاری داده می‌شود.

مسکن به عنوان یک کالای سرمایه‌ای می‌تواند در درجه اول باعث حفظ و سپس باعث افزایش ارزش سرمایه شود. بسیاری از مردم بهترین روش‌های سرمایه گذاری در ایران را خرید مسکن می‌دانند. چراکه مسکن هم کالایی مصرفی است و هم به مرور زمان قیمت آن افزایش پیدا می‌کند. سرمایه گذاری در مسکن را می‌توان از دو جنبه مورد بررسی قرار داد، یک سرمایه گذاری مطمئن خرید به قصد فروش و دیگری خرید به قصد اجاره.

اما خرید مسکن به عنوان یک کالای سرمایه‌ای بی مشکل هم نیست. جدا ازاینکه این روزها بحث اخذ مالیات از واحدهای مسکونی خالی و گرفتن مالیات از عایدی ناشی از سرمایه گذاری در این بازار مطرح شده که می‌تواند در میزان سود قطعی سرمایه گذاران در مسکن موثر باشد، خرید مسکن به سرمایه بسیار نیاز دارد و ممکن است سود مورد انتظار را در کوتاه مدت به همراه نداشته باشد. به علاوه اینکه، نقدشوندگی پایین بازار مسکن یکی از معایب سرمایه گذاری در این حوزه است.

پیش فرض صاحب‌خانه‌ها این است که قیمت خانه متناسب با تورم رشد می‌کند. اجاره هر مبلغی که باشد، سود است، چون بالای خط تورم قرار می‌گیرد، اما این پیش‌فرض درست نیست. اجاره خانه در مجموع چسبنده‌تر از قیمت خانه است و معمولا به همان اندازه رشد نمی‌کند. همچنین از جنبه‌ی دیگر، با بالارفتن عمر بنا، استهلاک بر رشد قیمت غلبه می‌کند.

سرمایه گذاری در بازار ارز:

اگرچه به غلط، اما خرید دلار در ایران به عنوان راهکاری برای سرمایه گذاری و حفظ دارایی‌ها جا افتاده است و هرچند نوسان قیمت ارز در سال‌های گذشته این بازار را برای سرمایه گذاری جذاب ساخته است، اما به دلایل زیادی این کار نمی‌تواند به عنوان یک سرمایه گذاری پایدار شناخته شود.

مهمترین مشکل سرمایه گذاری در بازار ارز، سیاسی بودن این بازار است. به این معنا که ممکن است بر اثر اتفاقات و تحولات داخلی و خارجی، قیمت ارز بالا یا پایین برود. در نتیجه انتخاب زمان مناسب برای خرید ارز بسیار مهم است.

اصولاً استفاده از ابزارهای تحلیلی نیز نمی‌تواند به صورت دقیق به سرمایه‌گذاران در این بخش کمک کند و پیش بینی نرخ ارز همواره با ابهام روبرو است. به طور کلی این روش یک سرمایه گذاری مطمئن سرمایه گذاری باید با دقت و وسواس انتخاب شود. همچنین مشکلات و محدودیت‌های قانونی موجود در این زمینه ممکن است مشکلاتی را برای سرمایه گذاران ایجاد کند.

سرمایه گذاری در طلا و سکه:

طلا از جمله دارایی‌های امن در سراسر جهان محسوب می‌شود و مامن امن سرمایه گذاران در هنگام بحران‌های اقتصادی بوده است. این بازار پر ریسک تحت تاثیر عوامل مختلفی قرار می‌گیرد، عواملی مانند قیمت جهانی طلا، وجود انتظارات تورمی، نوسانات نرخ ارز، نوسانات شاخص سهام و تحریم‌های بین المللی. در این بین از دو فاکتور داخلی و خارجی تأثیرپذیر است.

فاکتور داخلی تأثیرگذار نرخ برابری دلار به ریال بوده و فاکتور خارجی قیمت اونس جهانی است. از دیگر مزیت‌های سرمایه گذاری در طلا، نبود محدودیت زمانی هست و در هر زمان می‌توان اقدام به خرید و یا فروش کرد.

انتخاب روش سرمایه گذاری در طلا بسیار حساس است. انتخاب از بین طلای ساخته شده یا ساخته نشده یکی از اصلی‌ترین دغدغه‌های افراد است. البته سرمایه گذاری‌های کلان عموماً بر روی طلای ساخته نشده صورت می‌گیرد. جذابیت بازار طلا به عنوان یک بازار سود ده در کل دنیا و حتی کشورهای پیشرفته نیز مطرح است. اما سختی‌های نگهداری آن، بازده بودن آن در بلند مدت و وجود حباب قیمتی در نرخ سکه در ایران، از مشکلات این سرمایه گذاری است.

سرمایه گذاری در بازاربورس:

درباره سرمایه گذاری در بازار سرمایه باید به این نکته مهم اشاره کرد که، این نوع سرمایه گذاری یک فعالیت سوداگرانه مانند خرید سکه فیزیکی و ارز نیست، بلکه با سرمایه گذاری در بورس، به اقتصاد کشور و تامین مالی شرکت‌ها کمک می‌شود و شاید بتوان این شاخصه را مهمترین عامل متمایزکننده این روش سرمایه گذاری تلقی کرد.

برای ورود به بازار سرمایه نیازی به سرمایه زیاد نیست و شما با هر رقمی می‌توانید یک سرمایه گذاری مطمئن وارد این بازار شوید. اما همانقدر که، ورود به این بازار نیازمندسرمایه اندک است مستلزم دانش و شناخت بالاست؛ بنابراین ریسک موجود در این روش سرمایه گذاری بیش از آن که از ذات خود بازار ناشی شود، از رویکرد سرمایه گذاران آن ناشی می‌شود، حتی در بورس نیز، می‌توان با به کارگیری روش‌های تحلیلی، بررسی اطلاعات شرکت‌ها و اقدام به سرمایه گذاری براساس تحلیل و شناخت، ریسک سرمایه گذاری را کاهش داده و تعدیل کرد.

برخی گمان می‌کنند که سرمایه گذاری بر روی شرکت‌های بزرگ، سودآوری بیشتری دارد. این در حالی است که آمارها نشان از رشد بالای ارزش سهام شرکت‌های کوچک در مدت زمان کوتاه می‌دهند.

اما باید گفت، درواقع این تنها اندازه شرکت‌ها نیست که تعیین‌کننده ارزش و متعاقبا قیمت آن‌ها در بازار است، بلکه آن چه اهمیت دارد عملکرد شرکت‌ها، سودآوری و قابلیت نخست ثبات و تکرار سودآوری و دیگر رشد در سودآوری است. اگر بتوانید به موقع سهام مناسبی خریداری کنید، با یک سرمایه گذاری کوچک به رشد بالایی از ارزش سهام دست پیدا خواهید کرد. در نتیجه سعی کنید سبد سرمایه گذاری خود را متنوع کرده و فقط شرکت‌های بزرگ را در نظر نگیرید.

یکی دیگر از مزایای سرمایه گذاری در بورس نسبت به بسیاری از روش‌های سرمایه گذاری در ایران، قابلیت نقد شوندگی سهام است. شما با خرید سهام در بورس، نگرانی بابت نقد شدن پول خود نخواهید داشت. تمام آنچه که سرمایه گذاری می‌کنید را در هر زمانی که بخواهید (در بازه زمان معاملات بازار) بسیار راحت‌تر از سایر بازارها می‌توانید به فروش برسانید.

نکته قابل توجه دیگر موضوع سهولت دسترسی است، درواقع قابلیت معامله سهام در بورس از طریق اینترنت نیز امکان پذیر است. در واقع حتی شما نیازی به حضور فیزیکی نیز ندارید و به سادگی می‌توانید سهام مد نظر خود را خریداری کنید و یا سهام خود را به فروش برسانید.

سرمایه گذاری در بازار سرمایه، به دو صورت می‌تواند انجام شود. در روش مستقیم، سرمایه‌گذار شخصا وارد معاملات بورس و خرید و فروش سهام می‌شود و لذا نیازمند آگاهی، دانش و تجربه کافی در مورد بازار، صنایع و اقتصاد کشور است.

در روش مستقیم، سرمایه گذار می‌بایست از طریق شرکت‌های کارگزاری اقدام به خرید سهام مورد نظر کند. در روش غیرمستقیم، سرمایه گذار با بررسی وضعیت بازدهی و ریسک صندوق‌ها و سبدهای مختلف و همچنین سابقه مدیران این صندوق‌ها و سبدها، در یکی از این صندوق‌ها و سبدها سرمایه گذاری کرده و عملا به طور مستقیم خود اقدام به سرمایه گذاری نمی‌کنند.

مهم‌ترین تفاوت صندوق و سبد در مالکیت سرمایه گذار است. در صندوق، پول سرمایه گذاران به صورت یک کل جمع شده و هر سرمایه گذار متناسب با سهم خود از کل سرمایه صندوق از سود و زیان بهره مند می‌شود و این در حالی است که در سبد شما همچنان مالکیت دارایی خود را دارید و صرفا امکان خرید و فروش را به افراد متخصص واگذار می‌کنید. این روش سرمایه گذاری در هر دو حالت کلی آن (صندوق یا سبد) برای افرادی که از دانش و تخصص کافی برخوردار نیستند، بهترین روش سرمایه گذاری در بازار سرمایه است؛ لذا می‌توان ویژگی‌های این فرصت سرمایه گذاری را به شرح زیر دانست:‌

می‌توان با هر مبلغی در آن سرمایه گذاری کرد و این کار را از هرجای دنیا که هستید فقط با داشتن یک اتصال اینترنت و یک لپ‌تاپ، موبایل یا کامپیوتر می‌توانید انجام دهید.

در بورس ابزارهای بسیار متنوعی وجود دارد که هر سرمایه گذار می‌تواند با توجه به توان مالی خود، سطح انتظارات از منافع آتی سرمایه گذاری و همچنین میزان ریسک پذیری خود بهترین گزینه را انتخاب کنید. به عبارت دیگر برای هر فرد ابزار مناسب سرمایه گذاری با سطح ریسک پذیری او وجود دارد.

شفافیت اطلاعاتی در بورس، یکی از مهم‌ترین ویژگی‌های شرکت‌های پذیرفته شده در این بازار است، اطلاعات شرکت‌ها در بورس به لحاظ قابلیت اتکا و به موقع بودن بررسی می‌شوند.

برای خرید و فروش اینترنتی سهام نیازی نیست شرایط سخت و یا امکانات پیشرفته داشته باشید، فقط دانش و مهارت آن نیاز است.

امکان یک سرمایه گذاری مطمئن نقد کردن سریع سرمایه در بیشتر مواقع وجود دارد و فقط زمانی که نماد یک شرکت به دلایلی مانند برگزاری مجمع، تعدیل سود و… موقتا بسته می‌شود امکان فروش سهام نیست.

در این روش سرمایه گذاری دو نوع سود یا عایدی قابل دریافت است، سود ناشی از تغییرات قیمت سهام (capital gain) و سود ناشی از دریافت سود تقسیمی (dividend gain)؛ بنابراین در عین حال که سهام خود را نگهداری کرده اید و ارزش آن ممکن است رشد کند، سود نقدی نیز دریافت می‌کنید.

با این اوصاف به نظر می‌رسد با وجود نوسانات این روزهای شاخص کل، همچنان بورس بهترین و مطمئن‌ترین بازار برای سرمایه گذاری است. اما ازاین نکته نیز نباید غافل شد که هر فرد نسبت به شرایط، میزان سرمایه و حتی خلقیات و ویژگی‌های روحی خود باید برای سرمایه گذاری تصمیم بگیرد و نکات مطرح شده دراین نوشتار فقط یک پیشنهاد و تببین موضوع است که از قدیم گفته اند صلاح مملکت خویش خسروان دانند.

صندوق سرمایه گذاری

صندوق‌‌ سرمایه‌گذاری در ایران از مصادیق تعریف صورت‌گرفته بند21 ماده یک قانون بازار اوراق بهادار مصوب مجلس شورای اسلامی در آذرماه 1384 و بند هـ ماده یک قانون توسعه ابزارها و نهادهای مالی جدید به‌منظور تسهیل اجرای سیاست‌های کلی اصل چهل و چهارم قانون اساسی مصوب آذرماه 1388 است و با الهام از متعارف‌ترین شكل از صندوق‌های سرمایه‌گذاری در سایر كشورها طراحی شده است. برای مطلع شدن از چگونگی فعالیت و نظارت بر این صندوق‌ها لازم است كه سرمایه‌گذاران با مطالعة دقیق اساسنامه، امیدنامه و مقررات مربوطه با جزئیات آن آشنا شوند و با توجه به استراتژی‌ها و انتظارات خود از سرمایه‌گذاری در سهام پذیرفته‌شده در بورس اوراق بهادار و یا سرمایه‌گذاری در اوراق بهادار با درآمد ثابت در مورد خرید واحدهای سرمایه‌گذاری این صندوق‌ها تصمیم مناسبی اتخاذ نمایند.

برای شروع سرمایه گذاری در بازار سهام از مطمئن ترین راه قدم بردارید.

مزایای صندوق سرمایه گذاری

مدیریت حرفه ای

اولین مزیت صندوق سرمایه گذاری مشترك(حداقل در تئوری) مدیریت حرفه ای پول شما می باشد. سرمایه گذاران به این دلیل در صندوق سرمایه گذاری می كنند كه وقت و تخصص لازم برای سرمایه گذاری بصورت انفرادی را ندارند. صندوق مشترك سرمایه گذاری راهی ارزان برای سرمایه گذاران كوچك است كه فردی را برای سرمایه گذاری و نظارت بر سرمایه گذاری خودشان استخدام كنند.

تنوع سازی

با سهامدار شدن در صندوق بجای خرید سهام بصورت انفرادی در بازار، ریسك سرمایه گذاری شما پخش می شود. فلسفه تنوع سازی این است كه سرمایه گذاری در مجموعه زیادی از اوراق بهادار باعث میشود كه زیان های ناشی از سرمایه گذاری در چند اوراق بهادار با سود های حاصل از سرمایه گذاری در سایر اوراق بهادار حداقل شود.بعبارت دیگر هر چه تعداد سهام و اوراق قرضه شما زیاد باشد قدرت آسیب پذیری هر كدام از آنها به سرمایه گذاری شما حداقل می شود. صندوق های بزرگ شامل صد ها سهم از سهم های مختلف می باشند و امكان ایجاد چنین تنوعی هرگز برای یك سرمایه گذار كوچك میسر نمی باشد.

صرفه جویی در مقیاس

به خاطر اینكه صندوق ها مقدار زیادی از سهام و اوراق بهادار را در هر معامله خرید و فروش می كنند هزینه های معاملاتی آنها بسیار پایین تر از مواردی است كه فرد خود اقدام به معامله می كند.

شرکت کارگزاری بانک توسعه صادرات در سال 1376 و به شماره ثبت 132399 در اداره ثبت شرکتها به ثبت رسیده است و بر اساس اساسنامه، شرکت می تواند با کسب مجوزهای مورد نیاز از سازمان بورس و اوراق بهادار به فعالیت های کارگزاری، معامله گری یک سرمایه گذاری مطمئن و بازارگردانی و همچنین خدمات مالی و مشاوره ای مبادرت ورزد.

صفر تا صد سرمایه گذاری در مسکن

در سخنان قبلی سعی داشتیم به تعریف درستی از سرمایه گذاری برسیم و نکات و اصول مهمی پیرامون سرمایه گذاری مطرح کردیم. اما در این مقاله سعی داریم بر اجرای یک سرمایه گذاری مناسب و پرسود در ایران و گاها با پول کم، تمرکز کنیم.

در ادامه با بازار مسکن و امتیازات آن برای یک سرمایه گذاری پرسود آشنا می‌شویم. همان‌طور که اشاره کردیم، برای سودآوری یک سرمایه گذاری باید حتما روش‌های سرمایه گذاری و بازارهای مختلف را بررسی کنیم.

در وضعیت اقتصادی کنونی کشور ما، این بررسی بازارها و ویژگی‌های آن به سبب نوسانات زیاد باید با تبحر بیشتری انجام شود. اما سرمایه گذاری در بازار مسکن را از کجا شروع کنیم؟

انواع بازارهای سرمایه گذاری در ایران

با توجه به نظرات کارشناس و سرمایه گذار املاک، مهندس سید بهرام علیزاده برای سرمایه گذاری در ایران بسترهای مختلفی وجود دارد که به بهترین آن‎ها یعنی مسکن برای سرمایه گذاری اشاره میکنیم.

بسترهای مختلفی برای سرمایه گذاری در ایران وجود دارد که هر کدام در زمانی رونق بیشتری دارند. اما مهم‌ترین آن‌ها که جای کار زیادی دارند، عبارتند از:

هر کدام از این بازارها معایب و محاسنی دارد که شما می بایست با دقت همه بازارها را بررسی کرده و با توجه به میزان سرمایه و توانمندی وعلاقه تان بازار موردنظرتان را برای سرمایه گذاری انتخاب کنید.

برای اینکه بحث تخصصی ما حوزۀ مسکن است، معایب و محاسن بازار مسکن را برای شما آورده ایم تا شما با دید باز وارد این بازار جذاب شوید.

آموزش سرمایه گذاری در مسکن

برای درک بهتر اهمیت سرمایه گذاری در بازار مسکن می بایست، مزایا و معایب بازار مسکن را بشناسید. معایب سرمایه گذاری در مسکن

الف)دیرنقدشوندگی

بعضی از محصولات مسکن بازارمسکن محصولات متنوعی از قبیل (آپارتمان، ویلا، زمین، سویت، خانه ویلایی، مغازه و. ) دارد که برخی از این محصولات به علت نیاز به سرمایه زیاد امکان دیرنقدشوندگی بالایی دارد و این ضعف بازار مسکن برخی از سرمایه گذاران را از خود دور می کند.

ب)نیاز به سرمایۀ زیاد

بعضی از محصولات همانطور که گفتم بازار مسکن محصولات متنوعی دارد و قیمت اکثر آن‌ها بالاست و افرادی که سرمایه اندکی دارند نمی یک سرمایه گذاری مطمئن توانند وارد این بازار شده و کسب سود نمایند. اما برخی از راهکارها وجود دارد که افرادی که سرمایه اندک دارند، نیز بتوانند وارد بازار مسکن شوند و از این بازارسود ببرند که در مقالات بعدی به آن می پردازیم.

ج)رقیب زیاد

از معایب دیگر بازار مسکن تعداد رقبای زیاد آن است. برای سرمایه گذاری در بازار مسکن، به هر حوزۀ آن بخواهید وارد شوید، افرادی هستند که در این بازار فعالیت می کنند و هر کس که می خواهد تازه وارد این بازار شود، می بایست رقابت کردن در بازار املاک را یاد بگیرد.

مزایای سرمایه گذاری در مسکن

تا اینجا که به مهمترین معایب بازار مسکن اشاره کردیم، اکنون می خواهیم به مهمترین مزایای بازار مسکن اشاره کنیم. آینده وضعیت مسکن همیشه قابل پیش‌بینی نیست و بسیاری اوقات وضعیت بازار مسکن در هاله‌ای از ابهام است.

اما این که چه دلایلی وجود دارد که سرمایه گذاری در املاک و بازار مسکن انقدر جذابیت دارد و اکثر ثروتمندان در این حوزه سرمایه گذاری می‌کنند، در ادامه اشاره می‌کنیم.

الف)عدم نیاز به دانش تخصصی خیلی زیاد

برخی از بازارها برای سرمایه گذاری به دانش بسیار زیادی نیازدارد، مثل بازار بورس و ارزهای دیجیتال و به خاطر این موضوع افرادی وارد این بازار می شوند که سطح سواد بیشتری دارند. اما در بازار مسکن خیلی نیاز به سواد آکادمیک نیست.

افراد زیادی که حتی سواد خواندن و نوشتن را ندارند، در این بازار فعالیت می‌کنند و ثروت‌های کلانی به دست آوردند. این امتیاز بازار مسکن، راه را برای ورود و سرمایه گذاری اکثر افراد باز می‌کند و هر کس با هر جنسیتی و با هر سطح سوادی می تواند وارد این بازار جذاب شود. البته منظور این نیست که این بازار نیاز به دانش و مهارت ندارد. بلکه بالعکس بازار مسکن نیاز به آموزش دیدن دارد و بیشتر دانش بازار و تجربی می‌خواهد.

ب)ریسک اندک سرمایه گذاری در خرید خانه

ضرب المثل معروفی برای سرمایه گذاری در ملک است که میگوید: «ملک مرد است». یعنی هر کس ملک خریده، سرمایه‌اش زیاد شده و ممکن است برخی حتی سال‌ها زمان برده باشد. اما کسانی که ملک را نگه می‌دارند، همیشه سود کردند.

هرچند این خصوصیت در برخی از بازارها مخصوصا بورس و ارزهای دیجیتال نیست یک سرمایه گذاری مطمئن و خیلی از افراد سرمایه های زندگی شان را از دست دادند.

ج)کالای مصرفی و سرمایه‌ای

مسکن یک کالای مولد است. یعنی با به کار افتادن چرخ بازارمسکن چند صد شغل ایجاد می شود و همچنین محصولات بازار مسکن همه مصرفی هستند و افراد می توانند هم مصرف کننده این محصولات باشند و هم سرمایه گذار.

د)قدمت و شناخت بازار مسکن

از قدیم الایام بازار مسکن وجود داشته و همه مردم با این بازار آشنا هستند و به این بازار اعتماد دارند.

ر)نیاز بازار مسکن

طبق گفتۀ بانک مرکزی ایران، کشور ایران سالانه یک میلیون واحد مسکونی نیاز دارد. این ویژگی جذابیت سرمایه گذاری در املاک را بیشتر می‌کند.

س)سود زیاد و مداوم

از امتیازات ویژه این بازار این است که شما با سرمایه گذاری در ملک با سرمایۀ کم، هم می‌توانید از پنج نوع سود بهره برد:

1-سود زمانی یعنی اینکه شما ملکی را بخرید و صبر کنید بعد از مدتی قیمت آن افزایش پیدا کند. این نوع سود گاهی اوقات در بازار مسکن وجود دارد اما زمانی که مسکن به رکود می رود، دیگر در بازار وجود ندارد.

2-سود مکانی یعنی اینکه یک میلیارد سرمایه گذاری می خواهید انجام دهید، این مبلغ را در مرکز شهر یا بالای شهر یا حاشیۀ شهر و یا بیرون شهرسرمایه گذاری کنید. آیا سود یکسانی دارد؟ مسلما سود یکسانی ندارد.

هر چقدر امکانات و دسترسی‌ها در یک منطقه بیشتر باشد، سودآوری سرمایه گذاری در ملک آن منطقه بیشتر می‌شود. یک سرمایه گذار مکان‌هایی را پیدا می‌کند که در حال رشد باشد. ممکن است بازار مسکن رکود داشته باشد اما به دلیل آمدن امکانات و دسترسی‌ها به آن منطقه رشد خوبی در پیش است و سرمایه گذار سود می‌برد.

3-سود تبدیل یکی دیگر از سودهایی که در بازار مسکن وجود دارد، سود تبدیل است. یعنی شخصی زمین می‌خرد و آن را تبدیل به آپارتمان یا ویلا کرده و با خلق ارزش برای آن سود کسب می‌کند. شخصی آپارتمان کلنگی می‌خرد و آن را تبدیل به آپارتمان شیک می‌کند و از این طریق ارزش آفرینی کرده و سود کسب می‌کند.

4-سود نحوۀ خرید ملک یعنی اینکه شخصی می خواهد محصولی از بازار مسکن مثل آپارتمان را به قیمت یک میلیارد تومان بخرد، نیاز نیست کل این مبلغ را نقدا و یکجا بپردازد. این شخص می تواند بخشی از پول را نقدا، بخشی از پول را وام بگیرد یا بخشی از پول را چک و نسیه بدهد و حتی بخشی از پول را ازطریق رهن آن آپارتمان تامین کند. با این روش سرمایه گذار500 میلیون تومان پول نقد داده است و اگر آپارتمانش را با سود بفروشد، سود یک میلیارد را کسب کرده است.

افراد متخصص در بازار مسکن سود اصلی‌شان را از طریق خرید ملک مناسب به دست میاورند. یعنی آن‌ها با دیدگاه سود زمانی، وارد بازارمسکن نمی شوند. آن‌ها در جستجو و پیدا کردن گزینه‌های خوب تبحر دارند.

علاوه بر این، سرمایه‌گذاران املاک مذاکره‌کنندگان حرفه‌ای هستند و می‌توانند ملک را با کمترین قیمت ممکن خریداری کنند و سود مناسبی ببرند. اصلی در مورد سود مذاکره وجود دارد که با مهارت در آن می‌توانید یک سرمایه گذار موفق حوزه املاک باشید و سود کنید.

آن اصل این است که «بین 5 تا 50 درصد سود سرمایه گذاری ملک، در مذاکره نهفته است». یعنی سرمایه گذار حوزه مسکن وابسته به مهارت مذاکره‌ای که دارد، می تواند بین 5 تا 50 درصد سود خودش را در مذاکره کسب کند.

ش)تنوع محصولات و خدمات

بازارهای بورس و دیگر بازارهای سرمایه گذاری تنوع کاری کمی دارند و بیشتر در خرید و فروش و نوسازی می‌شود، کار کرد. ولی تنوع محصولات و خدمات بازار مسکن بسیار زیاد است و این تنوع باعث جذابیت بسیار زیاد این حوزه برای سرمایه گذاران متخصص می‌شود. برخی از محصولات و خدمات بازار مسکن شامل مواردی است که در ادامه به آن پرداخته می‌شود.

انواع حوزه‌های بازار مسکن عبارتند از «مسکونی، تجاری، اداری، کشاورزی، صنعتی، دامپروری، باغی، گردشگری و. » که درهر حوزه، شاخه‌های کاری زیر وجود دارد.

ز)خرید و فروش تراکم

تنوع تعداد و انواع سودها در بازار مسکن باعث می شود که این بازار در هر زمانی سودآور و جذاب باشد. زمانی که یک نوع سود در بازار وجود نداشت، می توان روی نوع سودهای دیگر بازار مسکن تمرکز کرد و سود کسب کرد. گاهی وقت‌ها همزمان می‌شود پنج نوع سود را از بازار مسکن کسب کرد که یک سرمایه گذاری بی نظیر است و افراد را خیلی سریع ثروتمند می‌کند.

نتیجه گیری

دوست گرامی شما با اهمیت سرمایه گذاری آشنا شدی و درک کردی برای موفقیت مالی، سرمایه گذاری کردن جزو جدانشدنی برنامۀ اقتصادی زندگی هر آدمی هست. با انوع بسترهای سرمایه گذاری آشنا شدی و درک کردی که با چه روشی روی کدام بسترها سرمایه گذاری کنی.

شما با انواع بازارهای سرمایه گذاری و ویژگی‎های بازار مسکن آشنا شدید و درک کردید که چرا بازار مسکن یکی از جذاب ترین بازارهای سرمایه گذاری در دنیاست. پس اگر بازار مسکن را برای بازار سرمایه گذاری خودت انتخاب کردی، برای کسب دانش و مهارت بازاری وعملیاتی آن وقت بگذار تا شما هم جزو افراد موفق حوزۀ سرمایه گذاری املاک شوید.

«به جمع سرمایه گذاران موفق املاک، خوش آمدید»

کارشناس همراه: مهندس سید بهرام علیزاده (نویسنده، مدرس و سرمایه گذار املاک)

من، حلیه رضایی، تولیدکننده‌ی محتوای متنی 2نبش و دانشجوی مدیریت صنعتی دانشگاه فردوسی مشهد هستم. برای تولید محتوای موردنیاز مخاطبان 2نبش فعالیت می‌کنم.