تفاهم نامه ای برای توسعه فرهنگ سرمایه گذاری و ارتقای سواد مالی
روز گذشته تفاهم‌نامه همکاری مشترک میان شرکت اطلاع‌رسانی و خدمات بورس و انجمن صنفی خبرنگاران و نویسندگان بازار سرمایه استان تهران منعقد شد.
به گزارش «کالاخبر»؛ یاسر فلاح، مدیرعامل شرکت اطلاع رسانی و خدمات بورس، دیروز و پیش از امضای تفاهم نامه با انجمن خبرنگاران و نویسندگان بازار سرمایه عنوان کرد: شرکت اطلاع رسانی و خدمات بورس برای بهبود شرایط رسانه های فعال در حوزه بازار سرمایه با تمام توان تلاش می کند و امیدواریم این شرکت منشا خیر باشد.
یاسر فلاح تصریح کرد: امروز رسانه ها نقش مهمی در ارتقای سواد مالی و آگاهی بخشی ایفا می کنند و امیدوارم با کمک هم در تعمیق بیشتر بازار سرمایه گام برداریم.
مدیرعامل شرکت اطلاع رسانی و خدمات بورس افزود: مسیر توسعه بازار سرمایه از خیابان فرهنگ سازی عبور می کند و مهمترین ساز و کار فرهنگ سازی نیز رسانه ها هستند.
مهدی حاجیوند، رییس هیات مدیره انجمن خبرنگاران بازار سرمایه ضمن قدردانی از مدیرعامل شرکت اطلاع رسانی و خدمات بورس عنوان کرد: امضای این تفاهم نامه گام مهمی در مسیر فرهنگ سازی است.
یادآور می شود؛ هدف از انعقاد این تفاهم‌نامه ایجاد زمینه های مناسب برای همکاری بیشتر بین طرفین در حوزه های فرهنگی، آموزشی، مشاوره ای، اطلاع‌رسانی، رسانه‌ای و انجام امور تبلیغاتی در راستای ارتقای سواد مالی جامعه و فرهنگ سرمایه‌گذاری با استفاده از تمامی امکانات برای مخاطبین و گروه‌های هدف است.
شش سرفصل برای افزایش سواد مالی جامعه
کارشناس ارشد حوزه سواد مالی گفت: سواد مالی یک کل درهم تنیده از شش سرفصل خرج و پس‌انداز، اعتبار و بدهی، کاریابی و درآمد، سرمایه‌گذاری، مدیریت ریسک و بیمه و تصمیم‌های مالی است.
به گزارش ایبِنا و به نقل از آکادمی هوش مالی، دکتر کمیل رودی با بیان اینکه سواد مالی، یک نام جذاب است که برخی افراد یا نهادهایی که در گوشه‌ای از این حوزه فعالیت‌می‌کنند و با جزئی از آن سر و کار دارند، نام کل را بر آن می‌گذارند، گفت: در محافل مختلف، برخی سواد مالی را به شکل ایجاد ثروت می‌بینند و فعالیت خود را در آموزش ثروت‌آفرینی، سواد مالی می‌نامند و برخی دیگر آن را موفقیت در کار و کارآفرینی می‌دانند و اگر در مدرسه، کلاس‌ها و برنامه‌های کارآفرینی طراحی و اجرا کنند، مدعی فعالیت در سواد مالی می‌شوند.
وی افزود: در عین حال، برخی تلاش میکنند آن را در عمق تئوریک ببرند و آشنایی با مفاهیم اقتصادی را سواد مالی بنامند؛ ضمن اینکه برخی هم آنچنان آن را سطحی تلقی میکنند که سواد مالی را به آموزش مفهومی جزئی مانند پس‌انداز آن هم در سطح سواد مالی و سرمایه‌گذاری فهم عرفی تقلیل می‌دهند.
این کارشناس ارشد حوزه هوش مالی ادامه داد: بازار پول، آشنایی با حساب‌های بانکی و مهارت کار با بانک را سواد مالی می‌داند و بازار سرمایه آن را در سرمایه‌گذاری مستقیم و غیرمستقیم در بورس تعریف میکند؛ بیمه‌ها هم از نام سواد مالی برای ارتقا دانش مردم در بیمه‌ها بهره می‌برند.
وی با بیان اینکه همه این‌ها، می‌توانند سواد مالی باشد؛ اما سواد مالی، فقط این‌ها نیست، خاطرنشان کرد: سواد مالی یک کل در هم تنیده از شش سرفصل خرج و پس‌انداز، اعتبار و بدهی، کاریابی و درآمد، سرمایه‌گذاری، مدیریت ریسک و بیمه و تصمیم‌های مالی است و این کل، از دیدگاه سیستمی جمع اجزا نیست؛ یک کلِ فراتر و برآمده از روابط میان اجزا است.
دکتر رودی معتقد است آسیب آنجا آغاز می‌شود که بچه‌های ایران‌زمین را با دیدگاهی بخشی و جزئی در سواد مالی پرورش دهیم و آنها را به خطای جدی در تدبیر امور مالی در آینده رهنمون کنیم و ثروت‌آفرینی یا کارآفرینی یا سرمایه‌گذاری را تمام آن چیزی معرفی کنیم که او در آینده لازم دارد.
وی افزود: دانش، نور است و اگر پای تخصص در سواد مالی به میان آید، بسیاری از آسیب‌های برآمده از نگاه بخشی و انحرافی به سواد مالی رخت برمی‌بندد و این تعهدی است که در برابر آیندگان داریم.
سواد مالی و سرمایه‌گذاری
آموزش مهارتهای مالی برای زنان
زنان در مسیر زندگی مالی خود همواره با چالش ها و فرصت های زیادی روبرو بوده اند. چالش هایی که هیچ گاه به فرصت تبدیل نشده اند و فرصت های طلایی که همیشه از دست رفته‌اند. اگرچه زنان در طول تاریخ نقش‌های متفاوت و زیادی در خانواده و جامعه داشتند؛ اما به‌دلایل مختلف، این نقش‌ها نسبت به نقش‌هایی که مردان داشتند، کمتر تعیین‌کننده و تصمیم‌گیرنده بوده است و در نتیجه، زنان در سرنوشت خود، خانواده و جامعه‌شان کمتر از مردان تأثیرگذار بودند، در امور مالی کمتر دخالت می‌کردند و دربارۀ برخی سواد مالی و سرمایه‌گذاری از موضوعات اطلاعات کمتری داشتند.
نابرابری اجتماعی، کلیشه و باور‌های غلط در زمینه توانمندسازی مالی زنان از یک‌سو و عدم اعتماد به‌نفس آنها از سوی دیگر، مسیری را ایجاد کرده است که مردان همواره ایفاگر نقش اول بازی‌های مالی باشند
بعد از انقلاب صنعتی و مدرن شدن جوامع، این موضوع برای همگان روشن شد، که برای پیشرفت باید نقش‌ها را بین زنان و مردان به‌طور برابرتری تقسیم کند. با این وجود، تا امروز که در قرن 21 به‌سر می‌بریم، با اینکه زنان در علوم مختلف دانشمندان قابلی را به اجتماع معرفی کرده‌اند، شغل‌های حساسی را گرفته‌اند و در اقتصاد جوامع، نقش‌های پررنگ‌تری را بازی کرده‌اند، همچنان بسیاری از زنان از امور مالی چیز زیادی نمی‌دانند و گاهی حتی علاقه‌ای به آن ندارند.
نابرابری های اجتماعی، کلیشه‌ها و باور‌های غلط در زمینه توانمندسازی مالی زنان از یک سو و ناآگاهی و مهم‌تر از همه عدم خودباوری و اعتماد به نفس زنان در زمینه های مالی از سوی دیگر، همواره زنان را در مسیری قرار داده است که مردان ایفاگر نقش اول بازی‌های مالی باشند.
این مسئله موجب شده است که زنان از لحاظ مالی به دیگر اعضای خانواده متکی باشند و وضعیت مالی متفاوت و ضعیف‌تری را نسبت به مردان، تجربه کنند. گاهی به‌علت اعتمادبه‌نفس کم، کندتر از مردان در شغلشان پیشرفت کنند و حقوقی کمتر از آنچه سزاوارش هستند، دریافت کنند. همۀ این دلایل روشن میکند که تا چه سواد مالی و سرمایه‌گذاری حد برای زنان ضروری است که از امور مالی سردربیاورند، اعتمادبه‌نفسشان را بیشتر کنند و مهارتهای بیشتری را بیاموزند. این در حالی است که خودآگاهی، خودباوری و در سواد مالی و سرمایه‌گذاری یک کلمه احساس موفقیت مالی در زنان به طور مستقیم می‌تواند در موفقیت مالی خانواده و کودکان تاثیر گذار باشد چرا که مادران آگاه امروز، فرزندان موفق و هوشمند فردا را تربیت خواهند کرد. درک صحیح از تفاوت‌های جنسیتی در امور مالی و شناخت توانمندی‌های مالی، پایه و اساس مدیریت دنیای مالی برای زنان تشکیل می‌دهد و در این صورت است که زنان می‌توانند رهبران زندگی خود باشند.
در این بخش چه می‌خوانیم؟
ما در موضوع سواد مالی زنان، ابتدا نگرش و رفتارهای مالی زنان به پول و مسائل مالی را که بررسی می‌کنیم. خواهیم دید چه تابوها و محدودیت‌هایی برای ورود زنان به عرصۀ مالی زندگی وجود دارد، تفاوت‌های دیدگاه زنان و مردان به مسائل مالی در چیست و آیا موفق‌تر بودن مردان در امور مالی به‌علت ویژگی‌های ذاتی آنان است یا جامعه موجب آن می‌شود و زمینه‌هایش را فراهم میکند. در ادامه، به موانع و محدودیت‌های زنان برای موفق شدن خواهیم پرداخت. موانعی که جامعه ایجاد میکند، مشکلاتی که زندگی به‌عنوان یک زن، با خود دارد و اشتباهاتی که خود زنان مرتکب می‌شوند.
بعد از آن، از استقلال مالی زنان و لزوم آن در زندگی امروزی خواهیم گفت. به تفصیل دربارۀ حلقه‌های گمشدۀ مهارتهای مالی زنان سخن می‌گوییم و برای هرکدام می‌گوییم که باید چه کرد؛ درس‌هایی برای گرفتن موفقیت شغلی و دریافت حقوق بیشتر، عادات مالی که به موفقیت منجر می‌شوند و ارتباط موفق مالی با همسران. از موفقیت هم خواهیم گفت. از زنانی که به مشکلات غلبه کرده‌اند و توانسته‌اند سکان‌دار مالی زندگی‌شان باشند تا زنانی که هم‌دوش موفق‌ترین مردان، شغل‌های مهمی داشته و بنیان‌گذار بوده‌اند.
ما در این بخش می‌گوییم که زنان برای موفقیت باید برنامه‌ای عملی، هدفی از پیش تعیین شده و اراده ای محکم داشته باشند و برای تمامی این مراحل، راه‌هایی ساده و قابل اجرا را پیشنهاد می‌دهیم که می تواند در راه رسیدن به امنیت و استقلال مالی راهگشا باشد. تمام حرف ما در این آموزش‌ها این است: به دست گرفتن مسئولیت و کنترل وضعیت مالی قدمی بزرگ به سوی قدرتمند بودن است.
سواد مالی ویژه بزرگسالان
امروزه صرف داشتن یا به دست آوردن سرمایه به هر قیمتی، نمی‌تواند موجب موفقیت و ثروتمند شدن شود. بلکه کسی ثروتمند و موفق تلقی می‌شود که دارای سواد مالی بالایی باشد. علیرغم دشوار شدن شرایط اقتصادی و مسائل و بحران های مالی و اقتصادی، بیشـتر افراد بـرای مواجهه بــا آن آموزش ندیده اند. با آمـوزش صحیــح و اصولی، حتی در شـرایط ســخت اقتصــادی هم می توان زندگی بهتری داشت. «سـواد مالـی» بـه افراد کمـک می کنــد، در رویارویـی با مسـائل اقتصـادی زندگـی در شرایط مختلف، دانـش لازم، بـرای تصمیم گیـری درسـت و مهارتهای متناسـب را در اختیـار داشـته باشـند. سواد مالی، توانایی قضاوت آگاهانه و تصمیمگیری مؤثر درباره مدیریت و استفاده از پول است. به عبارتی سواد مالی ترکیبی از آگاهی، دانش، مهارتها، گرایش و رفتارهای مالی لازم برای تصمیمگیری صحیح و سرانجام دستیابی به وضعیت مساعد از دیدگاه مالی است که درنظر گرفته شده است بعد ازپایان دوره با مفاهیمی همچون آشنایی با مفاهیم و راه های پس‌انداز، سرمایه گذاری، ریسک اقتصادی آشنایی با راه‌های مختلف کسب درآمد و هزینه کرد آشنایی با مفهوم سرمایه گذاری، بورس و صندوق‌ها آشنایی با مفاهیم پایه و مشترک در کاریابی، حفظ و تغییر شغل
سواد مالی چیست؟
سواد مالی یکی از مفاهیم نوین اقتصادی است که بسیاری از نظریه‌پردازان اقتصادی روی آن تمرکز کرده و درباره اهمیت آن بحث میکنند. این مفهوم به فرد کمک میکند تا انتخاب‌های مالی صحیحی انجام دهد و بتوانید با اطمینان سرمایه خود را مدیریت کرده و رشد دهد. وقتی در زمینه مالی باسواد هستید، میتوانید درآمد خود را همزمان به اهداف مختلف از جمله هزینه‌های جاری، بلکه برای پس انداز، بازپرداخت بدهی و.. اختصاص دهید.
با داشتن سواد در این زمینه شما میتوانید با اطمینان خاطر در بازار مالی گشت بزنید و ابزار لازم را برای تحقیق دقیق در مورد مواردی مانند وام، کارت های اعتباری و فرصت‌های سرمایه‌گذاری در اختیار داشته باشید. در ادامه برای روشن‌تر این مفهوم به بررسی چیستی و تاثیر آن بر بهترین نرم افزار سواد مالی و سرمایه‌گذاری حسابداری آنلاین ، ارائه تعریف دقیق آن پرداخته و اصول مهم آن را هم بررسی کرده‌ایم.
آیا سواد مالی به سلامت مالی می‌انجامد؟
انسان رشدیافته، در چهار حوزه متناسب رشد میکند و سواد مالی به این حوزه‌ها خدمت ارائه می‌دهد.
حوزه معنایی: مهمترین سوال آدم‌ها این است که آیا من همینی هستم که باید باشم؟ مأموریت شخصی، چشم‌انداز شخصی، اهداف و برنامه‌ریزی در این حوزه تعریف می‌شود.
حوزه دانشی:ابزارهای ذهن را برای دریافت آگاهی اصیل تقویت کنیم: فلسفه، منطق، مغالطات، تفکر نقاد.
حوزه احساسی: برای آنکه دانش به رفتار تبدیل شود، باید دانایی را با احساس گره بزنیم و نوعی اشتیاق و اراده ایجاد کنیم.
حوزه مادی: توانمندی ما چه از نظر جسمی و چه از نظر مالی برای تحقق سایر حوزه‌هاست.
چه میزان سواد مالی برای ما لازم است؟
همانطور که در لیست نرم افزارهای حسابداری معروف اشاره شد، برای سلامتی جسم، انجام حرکات ورزشی ساده با عنوان ورزش همگانی کافی است و نیازی به حضور در المپیک یا انجام ورزش‌های حرفه‌ای در سطح قهرمانی نیست، سواد مالی نیز به دنبال سلامتی مالی در سطحی قابل قبول است. سواد مالی تحصیلات دکتری در رشته اقتصاد و مالی یا سرمایه‌گذاری حرفه‌ای در بورس نیست. بلکه توانمندی افراد برای سالم زیستن از نظر مالی است.
سواد مالی به چه معنا است؟
تعاریف مختلفی برای پاسخ به سوال سواد مالی چیست؟ ارائه شده‌است. در بیانی ساده، سواد مالی به دانش و درک کلی از مسائل مالی کمک میکند. معمولا این اصطلاح برای مسائل مالی شخصی استفاده می‌شود که تصمیمگیری درست در رابطه با موضوعاتی مانند سرمایه‌گذاری، برنامه‌ریزی مالی برای دوران بازنشستگی، خرید و فروش املاک و مستغلات، پس‌انداز کردن، بیمه و مباحث مرتبط با مالیات بر درآمد را بهبود می‌دهد.لازم به ذکر است که سواد مالی تاثیر زیادی بر قیمت نرم افزار حسابداری آنلاین دارد.
بنابراین در تعریف کلی و همه جانبه میتوان سواد مالی را اینچنین تعریف کرد:
داشتن دانش، مهارت و اعتماد به نفس برای اتخاذ تصمیمات مالی سخت
برای درک دقیق‌تر مفهوم سواد مالی، چند تعریف ارائه شده از آن را مرور می‌کنیم:
توانایی داشتن قضاوت‌های آگاهانه و اتخاذ تصمیمات موثر و قابل استفاده و در نتیجه مدیریت پول. (استرادلینگ)
سواد مالی همان دانش خود ارزیابی مالی و یا دانش هدفمند است. (کورچین و زورن)
سواد مالی شخصی همان توانایی خواندن، تحلیل، مدیریت و ارتباط با شرایط مالی شخصی است که بر رفاه مادی تاثیر دارد. (ویت)
سواد مالی یک دانش پایه است که مردم برای زنده ماندن در جامعه مدرن به آن نیاز دارند. (کیم)
توانایی فرد در درک و استفاده از مفاهیم مالی، همان سواد مالی است. (سرون و کایستنر)
با در نظر گرفتن تعاریف بالا، فردی می‌تواند ادعای سواد مالی مناسب داشته باشد که بتواند به درستی امور مالی مانند
مدیریت و بودجه‌بندی درست درآمد خود
برنامه ریزی و تعیین اهداف مالی برای زندگی شخصی
پرداخت به موقع هزینه‌های جاری زندگی و پس انداز کردن بخشی از درآمد ماهیانه
شناخت کافی از اصول و بهره وام‌های بانکی به منظور مدیریت میزان بدهی خانواده
را مدیریت کند و با اتخاذ تصمیمات مناسب، از بودجه و سرمایه خود بهترین بهره را ببرد.
ضرورت سواد مالی در دنیای پیچیده امروز
امروزه بازارهای مالی (بازارهایی که در آنها تجارت صورت میگیرد) اهمیت زیادی پیدا کرده‌اند و اغلب افراد در این بازارها به دنبال فرصت‌های جدید برای سرمایه‌گذاری و افزایش داراییهای خود هستند. واضح است برای دسترسی به این سواد مالی و سرمایه‌گذاری سواد مالی و سرمایه‌گذاری سواد مالی و سرمایه‌گذاری بازارهای مالی و استفاده از فرصت‌های موجود برای سرمایه‌گذاری و مشارکت در این بازارها، به سطحی از سواد مالی نیاز است.
بنابراین فقر سواد مالی، به واسطه اتخاذ تصمیمات مالی نادرست بر زندگی فرد، خانواده، دوستان و حتی شریک کاری تاثیر سوء داشته و می‌تواند رفاه مالی در سطح جامعه را به میزان چشمگیری کاهش دهد. به همین دلیل است که به‌ویژه در کشورهای توسعه یافته، ارتقا سطح سواد مالی جامعه از طریق آموزش‌های مختلف مورد توجه قرار گرفته‌است. زیرا سواد مالی بالا در سطح جامعه، «نابرابری‌ها» و «تاثیر مستقیم سطح درآمد بر میزان پیشرفت مالی» را کاهش می‌دهد.برای مثال برای فروشگاه هایی که از نرم افزار حسابداری فروشگاهی ساده استفاده میکنند،سواد مالی امری واجب است.
تحقیقاتی که در زمینه سواد مالی و تاثیر آن بر زندگی مالی فرد انجام شده‌است، ثابت کرده‌اند تفاوت‌های کوچک در دانش مالی می‌تواند تفاوت چشمگیری بر ثروت افراد داشته‌باشد. زیرا افراد دارای سواد مالی به احتمال بیشتری به فکر برنامه‌ریزی مالی برای دوران بازنشستگی و استفاده از داراییهای فعلی خود برای سرمایه‌گذاری در بازار سهام هستند و قدرت تحلیل بالاتری نسبت به مسائل اقتصادی دارند.
۵ معیار داشتن سواد مالی چیست؟
کسب پول بیشتر
هر اندازه افراد هوش مالی بالاتری داشته باشند پول بیشتری کسب میکنند. «رابرت کیوساکی» معتقد است که بسیاری از مردم نمیتوانند که ثروتی برای خود بسازند و درآمد بیشتری کسب کنند؛ زیرا آنها پول را بدون کار کردن میخواهند.
در این باره «ریچارد برانسون» معتقد است که بهتر است مردم به ثروت اندوزی فکر نکنند بلکه بیشتر به ایجاد تغییر یا استفاده از هوش مالی فکر کنند.
حفاظت از پول
با پرداخت مالیات کمتر به سادگی میتوانید سود خالص سالانه بیشتری داشته باشید، به این صورت شخصی که درآمد خالص بیشتری دارد از هوش مالی بالاتری برخوردار است. برای مثال شخصی که سالانه دو میلیارد تومان درآمد دارد و ۸۰۰ میلیون آن را خرج میکند هوش مالی بالایی ندارد بلکه افردی که هزینه کمتری میپردازد هوش مالی بالاتری دارند.
اشتباه نکنید شما میتوانید خوب زندگی کنید. برخی توصیه میکنند که پایین تر از سطح مالی‌تان زندگی کنید اما این روش اشتباه است؛ دو راه برای پس‌انداز بیشتر وجود دارد: یکی این که درآمدتان را افزایش دهید و یا این که هزینه های‌تان را کاهش دهید. در این باره «کیوساکی» نویسنده بزرگ کتاب‌های سواد مالی معتقد است که افزایش درآمد در بلند مدت راه حل بهتری برای حفاظت از پول است.
بودجه بندی و برنامه ریزی برای پول
بودجه‌بندی درست یکی از نشانه‌های بارز هوش مالی بالا است. «رابرت کیوساکی» معتقد است که با نگاه کردن به این که شخصی چگونه پول و زمان خود را صرف میکند، میتوان آیند آن شخص را پیشبینی کرد. «رابرت کیوساکی» در مورد بودجه‌بندی برای پول معتقد است پول و زمان، داراییهای بسیار مهمی هستند؛ در نتیجه بهتر است در خرج کردن آن بسیار دقت داشته باشید.
اهرام کردن پول
اهرام کردن پول مهمترین نکته برای افرادی است که در کشوری با اقتصاد دارای رکود مانند ایران زندگی میکنند. اهرام کردن پول یعنی بتوانید با سرمایه کمتر سرمایه گذاری های بزرگتر انجام دهید.
مثلا شما میتوانید با داشتن صد میلیون تومان سرمایه اولیه در یک سرمایه گذاری یک میلیاردی شرکت کنید؛ یا به عبارت دیگر با گرفتن وام و قرض قدرت پول نقد را افزایش دهید؛ به این صورت که با داشتن یک سرمایه ۱۰۰ میلیونی و گرفتن ۲۰۰ میلیون وام یک سرمایه گذاری ۳۰۰ میلیونی انجام دهید.
در این شرایط رکودی برای افزایش سرمایه در مقابل قدرت پول نقد از اهرام کردن پول استفاده کنید.
ارتقای آگاهی مالی
سرمایه گذاری روی افزایش آگاهی خود مهمترین نکته‌ای است که قبل از هر سرمایه گذاری باید در نظر داشته باشید. در دنیای امروز، با پیشرفت تکنولوژی و وجود ابزارهای مختلف، منابع بسیاری برای افزایش دانش مالی وجود دارد.
ویژگی هر دوره اقتصادی را بدانید و آن را ارزیابی کنید زیرا این دانش شما است که شما را ثروتمند میکند نه دارایی شما و اگر شخصی که پولدار است راه‌های درست مصرف کردن و افزایش سرمایه را بلد نباشد امکان از دست دادن سرمایه اش بسیار بالا ست.
دیدگاه شما