قدرتمندترین روش های پس انداز پول با حقوق کم که باید بدانید!
در دنیای جدید سرمایه گذاری وسعت زیادی پیدا کرده است که تنها مختص به افراد ثروتمند نیست. با وجود ابزارها و نهادهای مالی نوین گزینه های متنوع و زیادی پیش روی سرمایه گذاران خرد و کلان وجود دارد که هر شخص به نحوی از آن منتفع میشود. بنابراین هر فرد میتواند با پس انداز کردن بخشی از پول خود فارغ از کم یا زیاد بودن آن اقدام به سرمایه گذاری کند. همه میدانیم که ساده ترین توصیه برای پس انداز کردن افزایش درآمد و کاهش هزینه های اضافی است اما مسلما موضوع به این سادگی نیست و باید تکنیک ها و روش هایی برای این منظور اتخاذ کرد. چگونه باید درآمد ها را افزایش داد یا هزینه ها را کم کرد و چه راه حل های کاربردی برای آنها و در آخر برای پس انداز و سرمایه گذاری کردن وجود دارد؟
دقت شود که فرض این مقاله بر این است که چون نگهداری پول در بانک نهایتا منجر به بی ارزش تر شدن ثروت سپرده گذاران میشود، هر فرد تنها به اندازه اضطرار در بانک پول نگه میدارد و مابقی را در گزینه های با ریسک بیشتر و بازدهی بالا تر مانند بازار سرمایه نگهداری میکند.
بهترین روش های پس انداز پول
اهداف خودتان را مشخص کنید
مقدار واقعی دارایی‌های خودتان را محاسبه کنید. تا ندانید کجا هستید و به کجا می‌خواهید بروید، طی کردن مسیر بیهوده است.
دقیقا مشخص کنید اگر دارایی‌های فعلی‌تان از قبیل پول نقد، وسیله نقلیه، سرمایه‌گذاری‌ها و … را همین الان بفروشید، چقدر پول نقد خواهید داشت. بعد از اینکار، هدف مالی خودتان را برای ماه‌ها و سال‌های آینده تعیین کنید.
توصیه می‌کنیم هدف شما واقع‌بینانه و به اندازه کافی بلندپروازنه باشد تا وقتی به آن فکر می‌کنید انرژی بگیرید و برای ادامه راه انگیزه پیدا کنید.
پس از اینکه مقدار کافی پول پس‌انداز کردید، یکی از گزینه‌های سرمایه‌گذاری شما میتواند خرید سهام باشد. برای افرادی هم که هنوز تجربه و سواد کافی در این زمینه را ندارند خرید صندوق های سرمایه گذاری پیشنهاد میشود که یکی از ابزارهای سرمایه گذاری غیر مستقیم هستند و تحت مدیریت افراد حرفه ای بازار هستند. گروه مالی کاریزما نیز با ارائه انواع مختلف صندوق های سرمایه گذاری مناسب با سلیقه ها و میزان ریسک پذیری هر شخص به شما کمک می کند حتی با مبالغ کم وارد سرمایه گذاری های بزرگ پس‌انداز و سرمایه گذاری شوید. کافیست به کمک مشاوران ما، صندوق متناسب با اهداف خود را انتخاب کنید و از سود آن بهره مند شوید.
برای کسب اطلاعات بیشتر و مشاوره اینجا کلیک کنید.
اول به خودتان پرداخت کنید
یکی از راه های اثر بخش در پس انداز کردن این است که وقتی پولی بدست آوردید، در همان ابتدا تا جایی که می‌توانید مبلغی از این پول را کنار بگذارید. این پول برای شماست و وقتی این پول را کنار گذاشتید باید فرض کنید اصلا وجود ندارد.
فرقی نمی‌کند این پول از شغل اصلی شما بدست بیاید، سود سهام باشد یا از یک معامله کوچک یا از هر طریق دیگر… زمانی که پول بدست‌تان رسید باید بصورتی سخت‌گیرانه درصدی مشخص از این مبلغ را بردارید و دور از دسترس خودتان در جایی پس‌انداز کنید.
برداشتن مبلغ از روی درآمد در زمانی که درآمد بدست‌تان رسیده، دو مزیت دارد. اول اینکه از خرج شدن بیهوده پول شما جلوگیری میشود و دوم اینکه با انجام مداوم اینکار و مشاهده افزایش موجودی این پس‌انداز، انگیزه شما برای پس‌انداز بیشتر افزایش می‌یابد. این روش را انجام بدهید حتی اگر در ابتدا بتوانید چندده‌هزار تومان کنار بگذارید.
هزینه‌های اضافی را کاهش دهید
صرفه جویی هر چندهزار تومان در هر هفته در طول زمان اضافه خواهد شد. سعی کنید هزینه های زندگی را کاهش بدهید. خود را از ضروریات محروم نسازید، اما از تجملات و هر چیزی که به آن نیاز ندارید بکاهید. بسیاری از افراد ثروتمند در دنیا با صرفه‌جویی زندگی می‌کنند، چرا شما اینگونه نباشید؟
به دنبال آموزش و یادگیری باشید
وارن بافت، یکی از موفق ترین سرمایه گذاران، هر کتاب آموزش سرمایه گذاری را که در دسترس داشته است مطالعه نموده (حداقل 100 کتاب ) قبل از اینکه بیست ساله بشود.
کسانی که به دنبال آموزش خودشان نیستند و حاضر نیستند روی خودشان سرمایه‌گذاری کنند، محکوم به پرداخت بهای نادانی خود می‌باشند. مانند کسانی که بدون اطلاع وارد بورس میشود و ضرر می‌کنند.
این مقاله را حتما بخوانید: با پول خرد کجا سرمایه گذاری کنید؟
پول زیاد حمل نکنید
همانقدر که خساست باعث رنج و عذاب است ولخرجی زیاد هم باعث پشیمانی است. اگر ولخرجی معضل زندگیتان شده و هر ماه برای پول‌های زیادی که هدر می دهید غصه می‌خورید، اگر کنترل خرج‌هایتان از دست‌تان خارج شده، اولین و ساده‌ترین راهکار این است که به اندازه نیاز هر روزتان پول حمل کنید.
به این ترتیب هم دزدان احتمالی کیف‌تان را ناامید می‌کنید، هم از خرجهای زیادی جلوگیری خواهید کرد. این قانون شامل کارت های بانکی هم میشود. لازم نیست همیشه کارت بانکی شما در جیبتان باشد.
با ولخرج‌ها نگردید
تاثیر کمال همنشین را هیچ وقت از یاد نبرید. دوستان ولخرج شما را ولخرج می کنند، از آنها فاصله بگیرید. نه اشتباه نکنید حرف خسیس‌ها این نیست که دوستان ولخرج‌تان را رها کنید بلکه با آنها در مکان‌هایی قرار بگذارید که امکان ولخرجی پس‌انداز و سرمایه گذاری کمتر است. یک مرکز خرید و یا یک رستوران گران قیمت محل مناسبی برای قرار گذاشتن با ولخرج‌ها نیست.
برای خرید سقف بگذارید
برای هر نوع خریدی از لباس و تفریح گرفته تا مسافرت رفتن خود قاعده و قانون تعریف کنید. این به معنی خودآزاری نیست. دقت کنید این توصیه ها برای کسانی است که از اعتدال خارج شده اند و نیاز به کنترل دقیق دارند. اگر جزو ولخرج ها نیستید و می‌توانید تعادل را رعایت کنید لازم نیست خیلی سخت بگیرید اما برای ولخرج‌ها تا بازگشتن به مسیر درست این یک راهکار ضروری است.
دلیل داشته باشید
برای هر خرجی دلیل داشته باشید. یعنی هر وقت می خواهید برای هر کاری پولی خرج کنید اول پس‌انداز و سرمایه گذاری از خودتان سوال کنید چرا دارم این پول را خرج میکنم و در مقابلش چه چیزی به دست می آورم.
حساب پولتان را داشته باشید
همیشه باید بدانید که موجودی حساب‌تان چقدر است و جیبتان چقدر پول دارد. خیلی از افراد هستند که از موجودی حسابشان بی اطلاع هستنند. این امر باعث میشود که کنترل مخارج و درآمدها دشوار شود.
خرید عمده یک راهکار ساده
مواد شوینده گالنی به صرفه‌تر از ظرف‌های کوچک است. یک جعبه 10 تایی دستمال کاغذی یک بسته جایزه دارد. علاوه بر این هر روز کالاها گران میشود. خرید عمده به معنای خرید زیاد نیست بلکه به این معنی است که کالاهای مصرفی که هر روز به آنها احتیاج دارید را به شکل عمده و مصرف چند ماه بخرید. آهسته و پیوسته پیش بروید.
همیشه پس انداز کنید هر چقدر مبلغ‌تان کم باشد مهم نیست مهم این است که همیشه به پس انداز فکر کنید و از هر مبلغی که به دست میآورید مبلغی هر چند اندک را پس انداز کنید.
از ابزارهای مناسب استفاده کنید
شاید فکر کنید مفاهیمی مانند گردش پول نقد (Cash flow) را می‌دانید ولی مانند بسیاری از افراد صرفا پس از دریافت حقوق، باقیمانده چیزی که خرج کرده‌اید را در حساب خود نگهداری می‌کنید. این روش درستی برای برخورد با پول نیست. از اپلیکیشن‌های حسابداری شخصی برای ثبت مخارج، هزینه‌ها و درآمدها استفاده کنید تا دقیقا بدانید چه پولی کجا صرف شده است و درآمد و هزینه‌ها نسبت به گذشته چه تفاوتی کرده‌اند.
اگر نتوانید پولتان را به خوبی مدیریت کنید، این عادت منفی همیشه در شما باقی خواهد ماند. اپلیکیشن‌های موبایلی که بصورت خودکار پیامک واریز و برداشت را می‌خوانند روی گوشی خود نصب کنید. به این ترتیب حتی زحمت وارد کردن اعداد را نخواهید داشت و فقط باید دسته‌بندی و شرح مناسب را برای آن تراکنش قرار دهید.
وقتی مدتی از این اپلیکیشن‌ها استفاده کنید و گزارش مخارج و درآمد را ببینید، به درک درستی از وضعیت مالی‌تان خواهید رسید. متوجه می‌شوید کجا دارید بیش از حد خرج می‌کنید و مدیریت آن هزینه‌ها ساده‌تر خواهد بود.
روی خودتان سرمایه‌گذاری کنید
شاید این توصیه به تنهایی بتواند درآمد و پولی که پس‌انداز می‌کنید را چندبرابر کند. سرمایه گذاری روی خودتان، یعنی اینکه یک مهارت جدید یاد بگیرید یا در حرفه‌ای که در آن هستید ماهرتر و بهتر شوید.
وقتی مهارت بیشتری داشته باشید، پول بیشتری بدست میآورید. برای 30 ثانیه فکر کنید: چه کسانی بیشترین درآمد را دارند؟ افرادی که مهارت‌شان بیشتر است!
- شخصی که در بازاریابی اینترنتی مهارت بالایی دارد، میتواند هرچیزی را در اینترنت بفروشد و درآمد کسب کند.
- یک وکیل سال‌ها درس خوانده و زحمت کشید تا مهارت بالایی بدست آورد و بابت هر پرونده میلیون‌ها تومان پول بگیرد.
- یک مکانیک میتواند مهارت خود را با یادگیری تعمیر خودروهای خارجی بالا ببرد و بابت تعمیر خودروها پول بیشتری بدست آورد.
- یک کارمند میتواند با افزایش مهارت خود پست مدیریتی بگیرد و حقوق بیشتری دریافت کند.
- و…
بنابراین افزایش مهارت، یادگیری مداوم و رشد را دست کم نگیرید. افزایش مهارت در شغل و پیشه خودتان یک چیز است، جنبه دیگر افزایش مهارت در زمینه مدیریت پول و سرمایه است. یادگیری بورس میتواند باعث شود در مدیریت پول و مسائل مالی بهتر شوید.
تفاوت پس انداز و سرمایه گذاری
پس انداز و سرمایه گذاری هر دو مفاهیم مهمی برای ایجاد یک پایه مالی سالم هستند، اما مفهوم یکسانی ندارند. در حالی که هر دو می توانند به شما در دستیابی به آینده مالی راحت تری کمک کنند، مردم باید تفاوت ها را بدانند و بدانند چه زمانی پس انداز بهتر است و چه زمانی سرمایه گذاری بهتر است. بزرگترین تفاوت بین پس انداز و سرمایه گذاری در سطح ریسک پذیرفته شده است. پس انداز معمولاً منجر به بازدهی کمتری می شود اما تقریباً بدون ریسک است. در مقابل، سرمایه‌گذاری به شما این فرصت را می‌دهد که بازدهی و سود بالاتری کسب کنید، اما برای انجام این کار، ریسک ضرر را به عهده می‌گیرید.
در این مقاله تفاوت های کلیدی بین پس انداز و سرمایه گذاری توضیح داده شده است و اینکه چرا شما به هر دوی این استراتژی ها برای خلق ثروت پایدار نیاز دارید.
توضیحاتی درباره ی پس انداز و سرمایه گذاری
پس انداز در واقع کنار گذاشتن پول برای هزینه یا نیاز آینده است. وقتی تصمیم می‌گیرید در پول خود پس‌انداز کنید، در واقع می‌خواهید پول نقد نسبتاً سریع در دسترستان باشد چرا که شاید فورا بخواهید از آن استفاده کنید. با این حال، پس انداز می تواند برای اهداف بلندمدت نیز مورد استفاده قرار گیرد، به خصوص زمانی که می خواهید مطمئن شوید که در زمانی مناسب پول کافی در آینده دارید. پس انداز کنندگان معمولا پول را در یک حساب بانکی کم ریسک واریز می کنند. کسانی که به دنبال به حداکثر رساندن درآمد خود هستند، باید بالاترین درصد بازده سالانه (APY) حساب پس انداز که می توانند پیدا کنند را انتخاب نمایند.
سرمایه‌گذاری شبیه پس‌انداز است، به این معنا که شما پولی را برای آینده کنار می‌گذارید، با این تفاوت که در ازای پذیرش ریسک بیشتر به دنبال دستیابی به بازده بالاتر هستید. سرمایه‌گذاری‌های معمولی شامل سهام، اوراق قرضه، صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک و صندوق‌های قابل معامله در بورس (ETF) است و شما از طریق یک کارگزار یا حساب کارگزاری برای خرید و فروش آنها اقدام خواهید کرد.
اگر به دنبال سرمایه گذاری پول خود هستید، باید برنامه ریزی کنید که وجوه خود را حداقل برای پنج سال در سرمایه گذاری نگه دارید. سرمایه‌گذاری‌ها می‌توانند در بازه‌های زمانی کوتاه بسیار بی‌ثبات باشند و شما می‌توانید مقدار زیادی از پول خود را از دست بدهید. بنابراین، مهم است که فقط پولی را سرمایه گذاری کنید که فوراً به آن نیاز نخواهید داشت، به خصوص در طی یک یا دو سال.
جدول زیر برخی از تفاوت های کلیدی بین پس انداز و سرمایه گذاری را خلاصه می کند:
| مشخصه | پس انداز | سرمایه گذاری |
| نوع حساب | بانکی | کارگزاری |
| بازگشت سرمایه | به طور نسبی، کم | بسته به زمان سرمایه گذاری |
| ریسک | تقریبا بدون ریسک | بسته به نوع سرمایه گذاری متفاوت بوده اما همواره ریسک از دست رفتن بخشی از دارایی وجود دارد. |
| محصولات رایج | حساب های پس انداز و حساب های بازار پول | سهام، اوراق، صندوق های سرمایه گذاری مشترک و ETF |
| افق زمانی | کوتاه | بلند (5 سال یا بیشتر) |
| محافظت در برابر تورم | بسیار کم | به طور بالقوه زیاد |
| دشواری | بسیار آسان | کمی سخت |
| نقد شوندگی | بسیار بالا | بالا، اگرچه ممکن است بسته به زمان پول نقد کردن، مبلغ دقیقی که سرمایه گذاری می کنید، به دست نیاورید. |
پس انداز و سرمایه گذاری چگونه شبیه هم پس‌انداز و سرمایه گذاری هستند؟
همانطور که در جدول بالا می بینید، پس انداز و سرمایه گذاری ویژگی های مختلفی دارند اما یک هدف مشترک دارند: هر دو استراتژی هایی هستند که به شما کمک می کنند پول جمع کنید.
کریس هوگان، کارشناس مالی و نویسنده کتاب Retire Inspired می‌گوید: "اول و مهم‌تر از همه، هر دو شامل کنار گذاشتن پول برای آینده می باشند."
هر دو از حساب های تخصصی نزد یک موسسه مالی برای جمع آوری پول استفاده می کنند. برای پس انداز، این به معنای افتتاح حساب در یک بانک تجاری (مانند بانک تجارت، ملت، ملی و . ) است و برای سرمایه گذاری، این به معنای افتتاح حساب در یک کارگزاری (یا صرافی یا . ) است، اگرچه اکنون بسیاری از بانک ها خدمات کارگزاری نیز دارند. کارگزاری های مشهور در ایران شامل کارگزاری های مفید، آگاه، فارابی و . هستند.
پس انداز کنندگان و سرمایه گذاران هر دو به اهمیت کنار گذاشتن پول اهمیت می دهند. سرمایه گذاران نیز باید وجوه کافی در یک حساب بانکی برای پوشش هزینه های اضطراری و سایر هزینه های غیرمنتظره داشته باشند تا مجبور نباشند از سرمایه گذاری بلند مدت خود که ممکن است در ضرر باشد، پول برداشت کنند.
همانطور که هوگان توضیح می دهد، "سرمایه گذاری، پولی است که شما قصد دارید آن را به حال خود رها کنید تا اجازه دهید برای رویاها و آینده شما رشد کند."
مزایا و معایب پس انداز و سرمایه گذاری
دن کیدی، برنامه ریز مالی خبره و استراتژیست ارشد برنامه‌ریزی مالی در TIAA (یک سازمان خدمات مالی)، می‌گوید: "وقتی از کلمات پس‌انداز و سرمایه‌گذاری استفاده می‌کنید، مردم - واقعاً 90 درصد از مردم - فکر می‌کنند که این مفاهیم دقیقاً یکسان هستند."
در حالی که این دو عمل شباهت های کمی دارند، پس انداز و سرمایه گذاری از بسیاری جهات متفاوتند و این با نوع دارایی در هر حساب شروع می شود. وقتی به پس‌انداز فکر می‌کنید، به محصولات بانکی مانند حساب‌های پس‌انداز، بازار پول و یا گواهی سپرده فکر می کنید. ولی وقتی به سرمایه‌گذاری فکر می‌کنید، در واقع به سهام، ETF، اوراق قرضه و صندوق‌های سرمایه‌گذاری متقابل فکر می کنید.
مزایا و معایب پس انداز
دلایل زیادی وجود دارد که باید پولی را که به سختی به دست آورده اید، پس انداز کنید. به عنوان مثال، معمولاً این مطمئن ترین شرط بندی شما است و بهترین راه برای جلوگیری از دست دادن پول نقد در طول مسیر است. انجام این کار نیز آسان است و در صورت نیاز نیز می توانید به سرعت به وجوه دسترسی داشته باشید.
در مجموع، پس انداز با این مزایا همراه است:
- حساب های پس انداز، از قبل به شما می گویند که چقدر سود در مانده خود به دست خواهید آورد. به عنوان مثال نرخ بهره ی بانکی تقریبا در هر زمان مقداری مشخص است و توسط بانک مرکزی اعلام می شود و معمولا بین 15 تا 20 درصد، متغیر است. بنابراین با اینکه بازدهی کم است، اما در عوض پولی نیز از دست نخواهید داد.
- محصولات بانکی به طور کلی بسیار نقد شونده هستند، به این معنی که شما می توانید پول خود را به محض نیاز دریافت کنید.
- پس انداز به طور کلی ساده و آسان است. معمولاً هیچ هزینه اولیه یا منحنی یادگیری وجود ندارد.
پس انداز با وجود مزایایی که دارد، دارای معایبی نیز است، از جمله:
- بازدهی کم است، به این معنی که می توانید با سرمایه گذاری درآمد بیشتری کسب کنید (اما هیچ تضمینی وجود ندارد که این کار را انجام دهید.)
- از آنجایی که بازدهی کم است، ممکن است به مرور زمان قدرت خرید خود را از دست بدهید، زیرا تورم ارزش پول شما را از بین می برد.
مزایا و معایب سرمایه گذاری
پس انداز مطمئناً ایمن تر از سرمایه گذاری است؛ اما قطعا منجر به بیشترین ثروت انباشته در طولانی مدت نخواهد شد.
در اینجا چند مورد از مزایای سرمایه پس‌انداز و سرمایه گذاری پس‌انداز و سرمایه گذاری گذاری برای شما آورده شده است:
- سرمایه گذاری محصولاتی مانند سهام می تواند بازدهی بسیار بالاتری نسبت به حساب های پس انداز داشته باشد. به عنوان مثال، سهمی مثل ایران خودرو را در نظر می گیریم که در زمان نگارش این مطلب، حدود 290 درصد از سقف قیمتی خود فاصله دارد که یعنی سهم افت شدیدی را تجربه کرده است اما ما همین قیمت کنونی سهم را که با سقف قیمتی فاصله زیادی دارد، در نظر می گیریم. قیمت این سهم از ابتدای سال 1390 تا کنون (یعنی یک بازه ده ساله) حدود 29 برابر شده است که با در نظر گرفتن اثر سود و زیان مرکب، یعنی این سهم به طور متوسط در هر سال 40 درصد بازدهی داشته است. در حالیکه بهره ی بانکی در این ده سال حداکثر 22 درصد بوده است.
- محصولات سرمایه گذاری به طور کلی بسیار نقد شونده هستند. تقریباً در هر روز کاری هفته، سهام و ETF ها را می توان به راحتی به پول نقد تبدیل کرد.
- اگر مجموعه‌ای متنوع از سهام دارید، احتمالاً به راحتی تورم را در دوره‌های زمانی طولانی شکست داده و قدرت خرید خود را افزایش خواهید داد. در حالیکه اگر بازدهی شما کمتر از نرخ تورم باشد، در طول زمان قدرت خرید خود را از دست می دهید.
در حالی که پتانسیل بازدهی بالاتر وجود دارد، سرمایه گذاری دارای معایبی است، از جمله:
- بازده تضمین نشده است و این احتمال وجود دارد که شما حداقل در کوتاه مدت پول خود را از دست بدهید زیرا ارزش دارایی های شما در نوسان است.
- بسته به زمان فروش و سلامت کلی اقتصاد، ممکن است آنچه را که در ابتدا سرمایه گذاری کرده اید، پس نگیرید. بازار سهام در بازه های زمانی بلند مدت مثلا 5 ساله، مثبت و بازدهی قابل قبول است اما با این وجود روندهای اصلاحی یا ریزشی یک یا دو ساله نیز ممکن است اتفاق بیفتد. بنابراین باید اجازه دهید پولتان حداقل به مدت پنج سال در یک سرمایه گذاری بماند تا از برداشت پول در حالت ضرر و ریزش های احتمالی پرهیز کنید.پس‌انداز و سرمایه گذاری
- از آنجایی که سرمایه‌گذاری میتواند پیچیده باشد، احتمالاً برای انجام آن به کمک یک متخصص نیاز خواهید داشت؛ البته بهتر است که خود نیز برای یادگیری و آموزش، زمان صرف کنید.
- کارمزدها می تواند در حساب های کارگزاری زیاد باشد. ممکن است مجبور شوید برای معامله یک سهام یا صندوق کارمزد زیادی بپردازید. همچنین ممکن است برای مدیریت پول خود نیاز به پرداخت کارمزد به یک متخصص یا مشاور داشته باشید.
کدامیک بهتر است؟ پس انداز یا سرمایه گذاری؟
نه پس انداز و نه سرمایه گذاری در هر شرایطی به طور قطعی بر یکدیگر برتری ندارند و انتخاب صحیح واقعاً به موقعیت مالی فعلی شما و وضعیت جامعه بستگی دارد.
با این حال، به طور کلی، شما می خواهید این دو قانون سرانگشتی را دنبال کنید:
- اگر در عرض یک سال یا بیشتر به پول نیاز دارید یا می خواهید از آن به منظور خاصی استفاده کنید، یک حساب پس انداز بهترین گزینه برای شماست.
- اگر برای پنج سال آینده یا بیشتر به پول نیاز ندارید و می توانید در مقابل ضررهای بین راهی احتمالی مقاومت کنید، احتمالاً باید پولتان را سرمایه گذاری کنید.
به عنوان مثال اگر برنامه ی خرید یک خانه، ماشین یا . را در یکسال آینده دارید، سرمایه گذاری در این افق زمانی، می تواند شبیه قمار باشد و در چنین شرایطی پس انداز برای شما مناسب تر است.
در طرف مقابل سرمایه گذاری برای پولی که به آن در بلندمدت نیاز ندارید، بهتر است. بسته به سطح تحمل ریسک شما، سرمایه‌گذاری در بازار سهام، صندوق‌های قابل معامله در بورس یا صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک ممکن است گزینه‌ای برای افرادی باشد که به دنبال سرمایه‌گذاری هستند. وقتی بتوانید پول خود را برای مدت طولانی تری در سرمایه گذاری نگه دارید، در فراز و نشیب های اجتناب ناپذیر بازارهای مالی آرامش خود را از دست نمی دهید. بنابراین، زمانی که افق زمانی طولانی دارید (به طور ایده آل چندین سال) و نیازی به دسترسی به این پول در این مدت ندارید، سرمایه گذاری یک انتخاب عالی است.
در حالیکه سرمایه گذاری می تواند پیچیده و دارای ریسک هایی باشد، اما با دیدن آموزش های کافی در این حوزه، می توانید با مدیریت ریسک صحیح در سرمایه گذاری، به بیشترین بازدهی دست پیدا کنید.
جمع بندی
در این مقاله با هر دو مفهوم پس انداز و سرمایه گذاری آشنا شدیم. با اینکه اکثر مردم ممکن است این دو مفهوم را یکسان بدانند اما با وجود شباهت ها، تفاوت های اساسی نیز وجود دارد. همچنین در مورد مزایا و معایب هر یک بحث شد و به طور کلی نمی توان یکی را بر دیگری ارجحیت داد. اما چیزی که مسلم است، مخصوصا در کشور ما به خاطر ساختار تورمی حاکم، چاره ای جز سرمایه گذاری نداریم که البته این کار نیاز به آموزش کافی و دقیق دارد. اما باید توجه داشته باشیم که برای مخارج غیر منتظره نیز بهتر است مقداری را پس انداز کنیم. در مورد پولی که سرمایه گذاری می شود نیز باید توجه داشت که مطمئن باشیم به این پول در یک بازه بلند مدت تقریبا 5 ساله، نیاز نداریم. همچنین این پول نباید پول فروش اقلامی مانند خانه، ماشین و یا پول وام یا قرض باشد.
پس انداز یا سرمایه گذاری کدامیک مناسب است؟
پس انداز یا سرمایه گذاری؟ اگر شما هم جزو آن دسته افراد هستید که نمی‌دانید پس انداز برای شما بهتر است یا سرمایه‌گذاری، در درجه اول باید وضعیت مالی و اهداف خود را مشخص نمایید. برای شناخت مزایا و معایب پس انداز، شناخت سرمایه‌گذاری مناسب و مزایا و معایب پس انداز می‌توانید از این راهنما استفاده کنید. حتماً این سؤالات برای شما هم مطرح است.
• اولویت با پس انداز یا سرمایه گذاری ؟
• مزایا و معایب سرمایه‌گذاری چیست؟
• مزایا و معایب پس انداز چیست؟
• سرمایه‌گذاری مناسب در شرایط حال کدام است؟
در این بخش مباحث فوق را مورد بررسی قرار می‌دهیم. با مطالعه این مقاله سرمایه‌گذاری مناسب، افزایش پس انداز یا سرمایه‌گذاری ، تفاوت میان سرمایه‌گذاری درست و سرمایه‌گذاری غلط، تفاوت پس انداز و سرمایه‌گذاری و درضمن اصول برنامه‌ریزی امورمالی جهت پس انداز یا سرمایه گذاری بلندمدت را یاد می‌گیرید.
پس انداز یا سرمایه گذاری کدامیک بهتر‌است؟
ابتدا بهتر‌است تعریفی اجمالی از پس انداز و سرمایه‌گذاری داشته باشیم:
پس انداز:
• پس انداز به معنای کنار گذاشتن پول است، البته در این روش شما کم‌کم پول کنار می‌گذارید.
• پس انداز بیشتر برای این است که شما قصد دارید هزینه خاصی را بپردازید، اما بودجه انجام آن را ندارید. همچون هزینه خرید منزل، سفر در تعطیلات و یا جمع‌آوری اندوخته برای مواقع اضطراری.
• پس‌انداز و سرمایه گذاری پس انداز بیشتر به معنای تأمین هزینه محصولات نقدی و یا افتتاح حساب در بانک است.
• شما آزادید در‌هر زمان از پس انداز خود استفاده کنید.
سرمایه‌گذاری:
• برای سرمایه‌گذاری شما بخشی از سرمایه و درآمد خود را صرف خرید چیزهایی که درآینده احتمال می‌رود ارزششان افزایش پیدا می‌کنید.
• سرمایه‌گذاری میتواند خرید سهام باشد، دارایی شما در صندوق بخصوصی باشد و یا در بانک سرمایه‌گذاری کنید، در قالب سپرده‌گذاری بلندمدت.
حال می‌توانیم بگوییم پس انداز یا سرمایه گذاری ، کدامیک بهتر هستند:چه زمانی پس انداز کنم؟
صندوق اضطراری:
• برای ایجاد صندوق اضطراری تلاش تنها یک نفر مؤثر واقع نمی‌شود و لازم است یک تیم سعی کنند تا صندوق راه‌اندازی شود.
• در این روش شما هزینه سه ماه زندگی خود را در حساب پس انداز که دسترسی فوری هم دارد، پس اندازمی‌کنید. این هزینه شامل هزینه غذا، دارو، اجاره منزل و دیگر هزینه‌های ضروریست.
• در واقع با این پس انداز شما آماده‌اید و در‌مواقع اضطرار می‌توانید ازاین پس انداز استفاده کنید، یا به عبارتی امنیت مالی دارید.(در پس‌انداز و سرمایه گذاری ادامه مقاله حمایت و مقاومت در فارکس را هم بخوانید)
پس انداز:
ی حالا شما صندوق اضطراری دارید، سعی کنید هر‌ماه ۱۰% درآمدتان را پس انداز نمایید.
• اگر برای خرید چیزی پس انداز می‌کنید هدف‌گذاری را فراموش نکنید تا زمانی که آن محصول را بخرید. این پس انداز حتی میتواند ودیعه انجام کاری باشد.
• می‌توانید باهدف سرمایه‌گذاری درآینده پس انداز را انجام دهید.
چه زمانی پس انداز نکنم؟
• علاوه بر پس انداز و سرمایه‌گذاری خوب، پس انداز و سرمایه‌گذاری بد هم داریم؛ بنابراین گاهی لازم است دست نگهداریم، این مورد هم بسیار روشن است:
• هنگامی‌که بدهی و یا قبوض پرداخت نشده دارید، اصلاً در فکر پس انداز نباشید. در این شرایط بهترین سرمایه‌گذاری وجود ندارد و فقط سبب میشود شما در بدهی فرو بروید.
• برای سرمایه‌گذاری و یا پس انداز اضطراری حتماً باید در شرایطی باشید که مقروض نیستید.
• بهترین سرمایه‌گذاری زمانی اتفاق می‌افتد که شما دغدغه‌ای از بابت نبود چندماهه آن سرمایه در زندگیتان نداشته باشید.
• سرمایه‌گذاری خود را زمانی کلید بزنید که بدهی‌ها را پرداخت کردید.
سرمایه‌گذاری مناسب من:
پس انداز یا سرمایه گذاری تفاوتی ندارد، از خود بپرسید شرایط و آمادگی انجام این کار را دارید؟ اگر قصد سرمایه‌گذاری دارید به منطقی بودن یا نبودن آن حتماً دقت کنید. منظور از منطقی بودن این است که حتماً بر اساس اهدافتان تصمیم به پس انداز یا سرمایه گذاری بگیرید.
• همانطورکه توضیح دادیم، اگر قصد خرید محصول نقدی دارید پس انداز کنید اما اگر قصدتان سودکردن درآینده است بهتر سرمایه‌گذاری را انتخاب کنید.
• بسته به اهدافتان سرمایه‌گذاری میان‌مدت، کوتاه‌مدت و بلندمدت انجام دهید.
• اهداف کوتاه‌مدت: سرمایه‌گذاری شما باید در طول پنج سال انجام گیرد.
• اهداف میان‌مدت: سرمایه‌گذاری بیش از ده سال نشود.
• اهداف بلندمدت: اگر مطمئن هستید که بیش از ۱۰ سال به پول خود احتیاجی ندارید، سرمایه‌گذاری بلندمدت انتخاب خوبی است.
مزایا و معایب سرمایه‌گذاری چیست؟
آیا مزایا و معایب سرمایه‌گذاری را می‌دانید؟ برای سرمایه‌گذاری ترجیح شما ریسک کردن است یا با احتیاط پیش‌رفتن؟ برای شناخت آنها چه روشی پیشنهاد می‌کنید؟ چند مورد از این موارد را مرور می‌کنیم:
مزایا:
• برخی به فعالیت‌های بازاری علاقه‌مندند اما نمی‌توانند خود نقش پررنگی در آن داشته باشند، بنابراین می‌توان سرمایه‌گذاری کوچک را در بازار سرمایه تجربه کنند. برای اینکه در بازار فعالیت کنید نیاز نیست تمام وقتتان را صرف آن کنید، تنها بخشی از سرمایه و وقت کفایت میکند.(در ادامه مقاله کمیسیون در فارکس را هم بخوانید)
• عده‌ای سرمایه‌گذاری و معاملات روزانه را ریسک بزرگی می‌دانند بنابراین از سرمایه‌گذاری بلندمدت و میان‌مدت استفاده می‌کنند، در این صورت ریسک و ضرر کمتری نیز متوجه آن‌هاست.
معایب:
• هر روش سرمایه‌گذاری را انتخاب کنید به هر حال به‌عنوان یک معامله‌گر روزانه شناخته نمی‌شوید و درآمد زیادی نخواهید داشت.
• به اندازه یک تاجر حرفه‌ای موفق نخواهید بود.
• بازده سرمایه‌گذاری شما در دوره‌های متفاوت یکسان نیست.
سرمایه‌گذاری یا پس‌انداز؟ مسأله این است
نویسنده: هادی نجف 2363 1 0 3 دقیقه
دوران کودکی بسیاری از ما با خاطراتی از قلک‌های پلاستیکی و سفالی گره خورده است. با آن که می‌توانستیم پول‌هایمان را خرج کنیم و لحظات خوشی را بیافرینیم، اما همه یا مقداری از آن را در قلک می‌انداختیم و از سنگین شدن قلکمان لذت بیشتری می‌بردیم. بارها در فرآیند پر شدنِ قلک، به آن سر می‌زدیم و تکانش می‌دادیم. صدای سکه و وزن قلک معیاری بود از توانمندی ما.
این کار، پس‌انداز بود. پس‌انداز نادیده گرفتن بخشی از درآمد امروز است برای خرج بهتر در آینده.
تا اینجا همه چیز واضح و ساده است: اهداف مالی انگیزه‌ای هستند برای پس‌انداز. برای نمونه، خرید هلیکوپتر شارژی میتواند یک هدف مالی برای کودکی باشد که پس‌انداز میکند. خرید یک خودرو میتواند هدف مالی جوانی باشد که به تازگی فارغ‌التحصیل شده است و خرید خانه، میتواند هدف مالی زوجی باشد که فرزندی در راه دارند. اما این اهداف، با گذر زمان دچار افزایش قیمت می‌شوند و رقمی که باید برای خرید آنها پس‌انداز شود نیز افزایش می‌یابد. این پدیده، ناشی از تورم است.
اینجاست که مفهومی به نام سرمایه‌گذاری شکل می‌گیرد. سرمایه‌گذاری پولی است که برای داشتن مبلغی بیشتر در آینده، پرداخت میشود.
پس‌انداز و سرمایه‌گذاری هر دو، کنار گذاشتن پول برای آینده هستند. اما:
- پس‌انداز: نقدشوندگی بالاتری دارد (یعنی به سرعت قابل برداشت است)، ریسک و بازده چندانی ندارد و معمولا مشمول قوانین مالیاتی نیست. افتتاح حساب پس‌انداز بانکی همان خرید قلک دوران کودکی است.
- سرمایه‌گذاری: ریسک و بازده بیشتری دارد. معمولا از طریق خرید دارایی‌هایی چون سهام، اوراق مشارکت، صندوق‌های سرمایه‌گذاری یا املاک انجام میشود.
سرمایه‌گذاری با هدف خرید مشخصی در آینده
آن «مبلغ بیشتر در آینده» را که از سرمایه‌گذاری به دست می‌آید، می‌توان به خرید کالای مشخصی اختصاص داد. بر ای مثال اگر قصد خرید خودرو طی یک سال آینده را دارید، از آنجا که قیمت خودرو ممکن است افزایش پیدا کند، پس‌انداز به تنهایی جوابگو نیست. اما اگر همان پس‌اندازها را در جایی با سود بالاتر سرمایه‌گذاری کنید، می‌توانید از تورم و افزایش قیمت خودرو سبقت بگیرید.
سرمایه‌گذاری با هدف ایجاد منبع درآمدی
می‌توان از درآمد حاصل از سرمایه‌گذاری به عنوان ورودی بودجه، در مخارج روزمره استفاده کرد. این درآمد توان اقتصادی افراد را ـ چه شاغل باشند چه نباشند ـ افزایش می‌دهد.
در کتاب هوش مالی رابرت کیوساکی آمده است: «افراد با هوش مالی، با فعالیت اقتصادی، ابتدا دارایی ایجاد می‌کنند و سپس از محل درآمد دارایی‌ها، خرج می‌کنند؛ اما افراد معمولی، فعالیت اقتصادی کرده و درآمد آن را مستقیم خرج می‌کنند.»
ایجاد منبع درآمدی به خصوص در سنین بالاتر و دوران بازنشستگی اهمیت ویژه‌ای پیدا میکند. با توجه به اینکه درآمد ناشی از کار، با متوقف شدن کار متوقف میشود و با کاهش فعالیت نیز کاهش می‌یابد، سرمایه‌گذاری و استفاده از درآمد حاصل از آن در سنین بازنشستگی، استراتژی مالی خوبی محسوب میشود.
معرفی و دانلود کتاب پس‌انداز و سرمایه‌گذاری به سبک ایرانی
برای دانلود قانونی کتاب پس‌انداز و سرمایه‌گذاری به سبک ایرانی و دسترسی به هزاران کتاب و کتاب صوتی دیگر، اپلیکیشن کتابراه را رایگان نصب کنید.
برای دانلود قانونی کتاب پس‌انداز و سرمایه‌گذاری به سبک ایرانی و دسترسی به هزاران کتاب و کتاب صوتی دیگر، اپلیکیشن کتابراه را رایگان نصب کنید.
دانلود کتاب از اپلیکیشن کتابراه
معرفی کتاب پس‌انداز و سرمایه‌گذاری به سبک ایرانی
در کتاب پس‌انداز و سرمایه‌گذاری به سبک ایرانی نوشتۀ مهدی چقازردی و محیا همت پور، به بررسی انواع پس‌انداز و سرمایه‌گذاری در خانواده‌های ایرانی پرداخته شده است.
تفاوت کشورها در میزان توسعه یافتگی به توانایی آنها در سرمایه‌گذاری، تشکیل سرمایه و تولید محصول مرتبط است و تأمین منابع برای سرمایه‌گذاری بستگی به میزان پس‌انداز جامعه دارد.
پس‌انداز ملی در اقتصاد، به طور متعارف از سه جزء اصلی پس‌انداز خصوصی، پس‌انداز دولتی و پس‌انداز خارجی تشکیل می‌گردد.
با توجه به تحولات بازار بین‌المللی نفت و همچنین با عنایت به سیاست‌های کلی اجرای اصل 44 قانون اساسی به منظور تقویت بخش خصوصی و در راستای تحقق اهداف تبیین شده در سند چشم‌انداز بیست ساله توسعه کشور و همچنین برنامه 5 ساله چهارم به خصوص هدف رشد اقتصادی سریع و مستمر، به نظر می‌رسد که حرکت عمده برای تجهیز منابع پس‌انداز باید به پس‌اندازهای بخش خصوصی معطوف شود.
پس‌انداز بخش خصوصی شامل پس‌انداز خانوارها و پس‌اندازهای بنگاه‌های خصوصی می‌باشد که بخش عمده آن پس‌انداز خانوار است.
در کتاب پس‌انداز و سرمایه‌گذاری به سبک ایرانی، ابتدا با بیان تعاریفی از پس‌انداز و سرمایه‌گذاری سعی بر آن شده است که خواننده بتواند دیدگاه روشنی نسبت به موضوع پیدا کند سپس با ادبیاتی ساده به انواع روش‌های علمی پس‌انداز و سرمایه‌گذاری در کشور ایران پرداخته شده است.
در بخشی از کتاب پس‌انداز و سرمایه‌گذاری به سبک ایرانی می‌خوانیم:
در بسیاری از خانواده‌های ثروتمند پول معادل است با آنچه می‌توانند بخرند. در این خانواده‌ها آن‌قدر کالاهای لوکس وجود دارد، اتومبیل‌های گران قیمت، مبلمان زیبا، استخر شنا، کنسول‌های سرگرمی خانگی و. که به راحتی موجب می‌شوند پول کمتر به عنوان وسیله‌ای متنوع دیده شود. پول میتواند وسیله‌ای برای آموزش باشد. برای قدردانی از هنر، برای دور هم جمع کردن خانواده و برای انجام بهترین کارهای خوب و لذت‌بخش در دنیا به عبارت دیگر پول چندین وجه دارد و برای بچه‌ها لازم است که پس‌انداز و سرمایه گذاری یاد بگیرند آن را از جنبه‌های مختلف ببینند.
پول توجیبی که به عنوان پاداش برای انجام کارهای شخصی پرداخت میشود یک دید زمخت و کوته فکرانه از پول به وجود می‌آورد. با این وجود باز هم درصد بالایی از والدین پول توجیبی فرزندان خود را بر اساس این شیوه بنا نهاده‌اند و اعتقاد دارند که این یک شیوه مناسب برای پول به دست آوردن از سوی بچه‌ها است. در واقع ما باید از بچه‌ها انتظار کمک و همکاری در کارهای روزمره داشته باشیم فقط به این دلیل که آنها عضوی از خانواده ما هستند نه به این خاطر که ما به آنها پول می‌دهیم. عضویت آنها در خانواده به‌خودی‌خود آنها را مستحق امتیازهای زیادی کرده است. از زندگی در خانه خوب همراه با خانواده مهربان گرفته تا رفتن به تعطیلات خانوادگی. آنها در قبال پذیرفتن برخی مسئولیت‌های خاص "کارهای شخصی و روزانه" اجازه یافته‌اند از برخی امتیازات خانوادگی بهره‌مند شوند.
فهرست مطالب کتاب
پیشگفتار
فصل 1: آشنایی با مفاهیم پس‌انداز و سرمایه‌گذاری
مقدمه
پیشینه پس‌انداز
تعریف سرمایه‌گذاری
فصل 2: خانواده ایرانی و پس‌انداز
مقدمه
بخش اول: کودکان، نوجوانان و پس‌انداز
زمان آموزشی
لحظات مناسب جهت آموزش کودکان
تفاوت سنی
5 مرحله تأثیرگذار بر باور کودکان در مورد پول
دو قانون بنیادی پول‌توجیبی
مقاومت در مقابل جنبه پاداش و جریمه پول‌توجیبی
نگرشی خطرناک در موضوع پول‌توجیبی
قلک‌های آموزشی
بخش دوم: خانم‌های ایرانی و پس‌انداز
چرا زن‌ها باید سرمایه‌گذار شوند
خانم‌ها مدیران مالی توانمندی برای خانواده هستند
خلاصه
فصل 3: سرمایه‌گذاری در بانک
مقدمه
پیدایش پول و انواع آن
پیشینه بانک و بانکداری در ایران و سایر نقاط جهان
فهرست بانک‌های دولتی و خصوصی دولت جمهوری اسلامی ایران
سود چیست و چگونگی انتفاع از آن
انواع شرکت‌های تجاری
شناسه حساب‌های بانکی ایران (شبا)
چک، انواع آن و قوانین مربوطه
سفته یا فته طلب
برخی از تفاوت‌های چک و سفته
سامانه حواله الکترونیک بین بانکی (سحاب)
سامانه تسویه ناخالص آنی (ساتنا RTGS)
سامانه پایاپای الکترونیک (پایا)
تفاوت پایا و ساتنا
بانکداری الکترونیک
برخی از تسهیلات اعتباری مهم سیستم بانکی
ضمانت‌نامه بانکی
اهداف و انگیزه‌های سپرده‌گذاری
روحیات سپرده‌گذاران
انواع سپرده‌های بانکی
فصل 4: سرمایه‌گذاری در کالاهای سرمایه‌ای
مقدمه
بخش اول: سرمایه‌گذاری در طلا
بخش دوم: سرمایه‌گذاری در ارز
بخش سوم: سرمایه‌گذاری در فرش
بخش چهارم: سرمایه‌گذاری در ملک
فصل 5: سرمایه‌گذاری در صندوق سرمایه‌گذاری مشترک و بیمه
مقدمه
بخش اول: صندوق سرمایه‌گذاری مشترک
بخش دوم: بیمه
فصل 6: سرمایه‌گذاری در اوراق بهادار
مقدمه
بخش اول: سرمایه‌گذاری در بورس
بخش دوم: اوراق مشارکت
فصل 7: موفقیت در سرمایه‌گذاری
مقدمه
بخش اول: 23 اصل موفقیت در سرمایه‌گذاری
بخش دوم: افراد موفق
فصل 8: هوش مالی
مقدمه
تاریخچه
چرا افراد ثروتمند ثروتمندتر می‌شوند؟
فصل 9: تأثیر اقتصاد بر پس‌انداز در ایران و سایر کشورها
مقدمه
بخش اول: نقش اقتصاد بر پس‌انداز
بخش دوم: پس‌انداز در سایر کشورها
منابع
معرفی کتاب کلید موفقیت در کسب و کارهای کوچک
دیدگاه شما