دلیل اهمیت سود مرکب چیست؟

محور افقی: ضرر؛ محور عمودی: میزان سود مورد نیاز برای جبران ضرر

سود مرکب از معاملات ارز دیجیتال + معرفی سایت

رشد عجیب و ناباورانه ارزهای دیجیتال در سال ۲۰۲۲ بار دیگر جهان را وادار به پذیرفتن سرمایه گذاری در بازار ارزهای دیجیتال کرد.

به گزارش بازار، رشد عجیب و ناباورانه ارزهای دیجیتال در سال ۲۰۲۲ بار دیگر جهان را وادار به پذیرفتن سرمایه گذاری در بازار ارزهای دیجیتال کرد؛ اما همانطور که بارها اشاره کردیم بازار ارزهای دیجیتال، بازاری بسیار ریسک پذیر است و امروزه انتخاب بهترین روش سرمایه گذاری برای عموم مردم کمی دشوار شده است. در نتیجه سعی داریم یکی از بهترین روش های سرمایه گذاری در ارزهای دیجیتال که تا به حال بازخورد خوبی را از خود نشان داده است را در اختیار شما عزیزان قرار دهیم، با ما همراه باشید.

بهره یا سود مرکب چیست؟

سود مرکب یکی از بهترین روش های سرمایه گذاری است که تا به حال بسیاری از سرمایه گذاران موفق سراسر دنیا توسط این روش توانستند سرمایه خود را چند برابر کنند. این روش در سرمایه گذاری های طولانی مدت استفاده می شود و تاثیرات مطلوبی را به همراه دارد. اگر کتاب اثر مرکب دارن هاردی را مطالعه کرده باشید، اهمیت قدم های آهسته و پیوسته در رسیدن به موفقیت را می دانید. با بهره گیری از بهره مرکب و دلیل اهمیت سود مرکب چیست؟ مدیریت سرمایه، فکر یک شبه پولدار شدن را از سر خود بیرون کنید و سعی کنید دارایی خود را به صورت تصاعدی افزایش دهید.

سود مرکب در واقع سرمایه گذاری سود به دست آمده شما از سرمایه گذاری اولیه است؛ به زبان ساده تر زمانی که دارایی خود را وارد بازار می کنید، پس از گذشت مدتی سودی به شما تعلق خواهد گرفت. حال نوبت شما است که قدم بعدی خودتان را چگونه بردارید. در این حالت می توانید سود به دست آمده را خرج کنید و سرمایه اولیه خود را دوباره سرمایه گذاری کنید؛ اما در روش سود مرکب سودی که از سرمایه اولیه به دست آورده اید را دوباره وارد معامله می کنید و این کار را چندین بار تکرار می کنید. در نتیجه سرمایه ای که در انتهای کار به دست می آورید تشکیل شده از دارایی شما و سود سودهای شما است. برای درک بهتر این موضوع به این مثال توجه کنید.

فرض کنید که قصد دارید مبلغ ۱ میلیون تومان را روی بیت کوین سرمایه گذاری کنید. پس از گذشت مدتی بیت کوین ۱۰درصد رشد می کند و سرمایه شما به ۱۱۰۰ هزار تومان تغییر می کند. حال در روش سود مرکب می بایست سود به دست آمده را دوباره سرمایه گذاری کنید. حال اگر پس از مدتی دیگر باز هم بیتکوین افزایش قیمتی ۱۰ درصدی را تجربه کند، دارایی شما به ۱۲۱۰ هزار تومان تغییر می یابد. شما می توانستید در مرحله اول سود خود را دریافت کنید و سرمایه اولیه خود را خرج کنید؛ اما به کمک روش سود مرکب سرمایه خود را بیشتر کردید. حال تصور کنید این کار را چندین بار دیگر نیز تکرار کنید، سودی که توسط این روش به دست خواهید آورد، قطعاً از سود روش ساده سرمایه گذاری بیشتر است. نکته ای که در این قسمت وجود دارد این است که صبر و شکیبایی کلید اصلی روش سود مرکب است. بنابراین اگر به دنبال کسب سود در زمان کوتاهی هستید، توضیه می شود از این روش استفاده نکنید.

نحوه محاسبه سود مرکب

یکی از رایج ترین اشتباهات معامله گران و سرمایه گذاران، ورود به دنیای ارزهای دیجیتال بدون اطلاعات و دانش کافی است. همانطور که گفته شد، سود مرکب روشی است که در تمامی بازارهای مالی کاربرد دارد؛ اما با توجه به اینکه بازار ارزهای دیجیتال نیاز به قدرت ریسک پذیری بالایی است و هر لحظه ممکن است دچار تغییر جهت شود، بهتر است ابتدا دانش کافی برای معامله در این دنیای بزگ را به دست آورید.

در واقع یادگیری روش compound interest یا سود مرکب برای کسانی مناسب است که از پامپ و دامپ های دائمی بازار ارزهای دیجیتال باخبرند و به راحتی گول بازی های نهنگ های بازار را نمی خورند. برای استفاده از روش سود مرکب بهتر است ابتدا نحوه محاسبه سود مرکب را بدانید و با فرمول آن آشنا شوید. این فرمول به شرح زیر است:

A: سود نهایی به دست آمده یا ارزش نهایی سرمایه گذاری

P: مبلغ یا دارایی اولیه سرمایه گذاری

r: نرخ سود(میزان سودی که در هر معامله انتظار داریم)

n: تعداد دفعات بهره مرکب(تعداد دفعاتی که با سود به دست آمده کسب درآمد می کنیم)

t: مدت زمان مورد نظر برای سرمایه گذاری

علاقه مندانی که قصد دارند از فرمول محاسبه سود مرکب در وبسایت وردپرسی خود استفاده کنند می توانند از کد زیر استفاده کنند:

معرفی سایت های محاسبه سود مرکب

در قسمت قبل نحوه محاسبه سود مرکب را به صورت دستی آموزش دادیم. حال بهتر است با برخی از وبسایت های ماشین حساب محاسبه سود مرکب نیز آشنا شوید:

چرا سود مرکب اهمیت بالایی در بازارهای مالی دارد؟

همانطور که گفته شد، بهره یا سود مرکب سرمایه ما را به نسبت سود ساده، چند برابر می کند. نکته مهمی که باید به آن توجه داشته باشید این است که تنها در صورت وجود درآمد پایدار می توانید از بهره مرکب استفاده کنید و سرمایه خود را تا چندین برابر افزایش دهید. به بیانی دیگر سود مرکب برای درآمدهای مقطعی کاربردی ندارد. ممکن است ابتدای راه کمی سخت و طاقت فرسا باشد، اما زمانی که نتیجه سرمایه را توسط این روش محبوب دریافت کنید، قطعاً پاداش سختی راه را خواهید چشید.

سخن آخر

امروزه همه به دنبال راهی برای یک شبه ثروتمند شدن می باشند و می خواهند در کوتاه ترین زمان سرمایه خود را چندین برابر کنند؛ اما بهتر است واقعیت را قبول کنید، یک شبه ثروتمند شدن رویای محالی است که فقط شما را از هدف اصلی دور می کند. سود مرکب یکی از روش های محبوب سرمایه گذاری است که صبر و شکیبایی شما را زیاد می کند. لازم به ذکر است که اگر قصد دارید در بازار ارزهای دیجیتال از این روش استفاده کنید بهتر است ابتدا از آموزش های مختلف ارز دیجیتال بهره ببرید؛ دنیای ارزهای دیجیتال راه بسیاری جذابی برای کسب درآمد است اما بدلیل عدم وابستگی ارزهای دیجیتال به دولت یا ارگان خاصی، بسیار خطرناک است.

سود مرکب چیست ؟

احتمالا تا به حال اسم سود مرکب را شنیده اید و برایتان این سوال پیش آمده است که سود مرکب چیست و چه کاربردی دارد؟ قطعا تا به حال در دفترچه های بانکی خود دیده اید که در محاسبات مبلغی تحت عنوان سود آورده می شود و شما طریقه محاسبه آن را نمی دانید. دانستن این موضوع که این نوع سود چیست و چه تفاوتی با سود ساده دارد همچنین اینکه چگونه محاسبه می شود قطعا برای شما نیز جذاب خواهد بود، به همین دلیل در این مطلب ما این عنوان را به طور کامل بررسی خواهیم کرد؛ چرا که جدا از جذابیت سود مرکب در دنیای سرمایه گذاری بسیار پرکاربرد و مهم است، بنابراین در ادامه با ما همراه باشید..

تعریفی اجمالی از سود مرکب

سود مرکب، در واقع نوعی سود ترکیب شده و مضاعف می باشد؛ این یعنی چه؟ به عبارت دیگر اگر بخواهیم مفصل و ساده توضیح دهیم باید یگوییم که در محاسبه این سود ها علاوه بر مبلغ بهره ای که بر سرمایه اصلی تعلق می گیرد، به آن سود نیز مبلغ دیگری سود اضافه می شود. بنابراین مرکب بودن سود یعنی دریافت بهره از بهره! که در عمل آن را سود مرکب می نامیم.

اثر مرکب در بلند مدت بسیار عالی خواهد بود و به صورت واضح باعث رشد سرمایه می گردد. اگر بخواهیم تعریف کامل و دقیق تری برایتان ارائه دهیم این گونه می شود که: سود مرکب نوعی از سود است که برای محاسبه آن علاوه بر در نظر گرفتن اصل سرمایه، میزان سود حاصل از بهره های جمع شده از دوره های قبل نیز در آن اثر گذار است.

نحوه محاسبه سود مرکب چگونه است؟

فرمول محاسبه سود مرکب به صورت زیر است:

برای درک بهتر تصور کنید میزان دارایی شما در روز nام به صورت FV_n و سرمایه اولیه شما به را با PV نشان دهیم. در این صورت طبق فرمول دارایی شما در روزهای یکم، دوم و سوم بدین صورت خواهد بود:

اگر با همین روند پیش رویم ، در صورتی که سرمایه اولیه شما pv و r میزان سود یا در واقع همان نرخ بهره باشد و میزان دارایی شما در روز nام FV_n باشد، در این صورت فرمول زیر را خواهیم داشت:

پس با این حساب می‌بینیم که اگر سهمی که شما به اندازه ۱۰ میلیون تومان از آن خریده‌اید هر روز ۵ درصد یا همان 0.05 سود کند، دارایی شما در ۱۴ روز کاری برابر خواهد بود با:

یعنی شما در ۱۴ روز کاری ۹۸ درصد سود خواهید کرد و دارایی شما ۱۹ میلیون و ۷۹۹ هزار و ۳۱۵ تومان خواهد بود.

در این حساب‌وکتاب‌ها شما می‌توانید سود نهایی را نیز این‌گونه حساب کنید. اگر سود هر روزه‌ای که می‌گیرید را با r نشان دهیم و میزان سود شما در روز n – ام را با r_n نمایش دهیم، در این صورت سود نهایی شما چنین خواهد بود:

همچنین با همین طریق اگر سهمی که شما خریده‌اید یک روز دیگر +5 درصد سود بدهد و در 15 روز کاری مثبت 5 بخورد، شما در مجموع 108 درصد خواهید کرد؛ زیرا:

اگر به این اعداد توجه کنید، می‌ بینید که سود مرکب چه ارقام بزرگی را می‌ تواند حاصل کند؛ زیرا اگر شما 5 روزی کاری یا همان یک هفته در بورس هر روز پنج درصد سود کنید، دارایی شما 28 درصد افزایش می‌ یابد.

حال اگر به‌ جای ۵ روز کاری، ۱۰ روزی کاری معادل دو هفته در بورس، روزانه ۵ درصد سود کنید، دارایی شما ۶۳ درصد افزایش می‌ یابد؛ اما اگر ۱۵ روز کاری یعنی ۳ هفته بورسی هر روز ۵ درصد سود کنید دارایی شما ۱۰۸ درصد افزایش می‌ یابد.

دلیل اهمیت سود مرکب چیست؟

استفاده از سود مرکب، سرمایه ما را به نسبت سوده ساده، چند برابر خواهد کرد. نکته مهمی که وجود دارد این است که تنها در صورتی می توانیم از طریق این بهره سرمایه خود را افزایش دهیم که درآمد پایدار داشته باشیم. به عبارت دیگر، این سود برای درآمد های مقطعی و کوتاه مدت کاربردی نخواهد داشت.

دو نکته و اصلی که در سود مرکب مهم اند و باید آن ها را مورد توجه قرار دهید، این است که شما باید اصل و سود اولیه پول خود را از دست ندهید و به آن اجازه دهید که تا جای ممکن رشد کند؛ بنابراین همیشه صبر داشته باشید.

چگونه با سود مرکب سرمایه خود را افزایش دهیم؟

برای اینکه بتوانید از این سود بهره مند شوید، ابتدا باید تعریف مشخصی از مفهوم دارایی داشته باشید.

دارایی، به هرچیزی گفته می شود که ارزش مادی دارد و با واحد پول قابل معامله و اندازه گیری است؛ یرای بهره مندی از سود مرکب تنها می توان از این دارایی ها استفاده کرد.

یکی از ساده ترین راهکارهایی که به ما کمک می کند تا از سرمایه خود بهره داشته باشیم سود مرکب است. شما در واقع، می توانید با به‌ کارگیری سرمایه‌های کم دلیل اهمیت سود مرکب چیست؟ و قرار دادن آن در مسیر درست سرمایه‌گذاری، فرد می‌ تواند اندوخته خود را چندین برابر کند. ازجمله راه‌­هایی که می‌ تواند ما را به این هدف برساند، خرید اوراق بهادار و شرکت در بازار سرمایه است. نظام پرداخت سود بانک‌ها بر اساس سود مرکب نیست. چون اگر از این راه استفاده کنند به سرعت ورشکسته خواهند شد. بنابراین نمی‌توان با پس‌انداز سرمایه در بانک به سود مرکب رسید. اما اگر فرد از دانش و تخصص کافی بهره‌مند باشد می‌تواند با سرمایه‌گذاری و خرید و فروش اوراق و سهام خود در زمان مشخص، به بهره مرکب برسد. روش کار به این صورت است که با هر بار سود دهی در فروش سهام، مبلغ به دست آمده را نیز دوباره سهام می‌خرند و آن را به اصل سرمایه اضافه می‌کنند.

ساده‌ترین مثال برای درک بهتر مفهوم سود مرکب این است که فرض کنید ۱۰۰ میلیون تومان در بورس سرمایه‌گذاری کرده‌اید و ۲۰ درصد سود معادل ۲۰ میلیون تومان بدست آورده‌اید. با اضافه شدن ۲۰ درصد به ۱۰۰ میلیون، ۱۲۰ میلیون تومان خواهید داشت. اکنون با داشتن ۱۲۰ میلیون تومان سرمایه، اگر بازهم ۲۰ درصد سود کنید، سود شما ۲۴ میلیون خواهد بود. ۲۰ میلیون تومان سودی که به ۱۰۰ میلیون اضافه‌شده، دلیل ۴ میلیون تومان سود بیشتر است.

آلبرت انیشتین گفته است که بهره مرکب، بزرگ‌ترین کشف ریاضی برای همه زما‌ن‌ها خواهد بود. بهترین تشبیهی که برای بهره مرکب بیان می‌شود، شباهت آن به کاشت درخت است. چون هرچه مدت‌زمان بیشتری صرف سرمایه‌گذاری کنیم، درنهایت ثروت بیشتری خواهیم داشت.

نتیجه گیری:

استفاده از سود مرکب یک راهکار ساده برای افزایش سرمایه است که شما می توانید با استفاده از آن در مدت نچندان طولانی بدون فعالیت به خصوصی به سوددهی سرمایه خود برسید.

ما در این مقاله موضوع سود مرکب را به طور کامل مورد بررسی قرار دادیم؛ چنانچه در این رابطه سوال و یا نظری دارید در دیدگاه با ما به اشتراک بگذارید…

اهمیت ضرر نکردن؛ راهنمایی برای سود مرکب

یافتن یک دارایی با عملکرد عالی بدون اینکه دید خوبی نسبت به بازار داشته باشید، دشوار است. اما کنترل ضرر و زیان اساسا همان چیزی است که شما را به موفقیت می‌رساند.

اهمیت سود مرکب

برای درک بهتر معنای این جمله که «برای کسب سود در بازار، نباید ضرر کنید»، جالب است بدانید که آلبرت انشتین نیز سود مرکب را قدرتمندترین نیروی جهان می‌دانست:

سود مرکب یکی از شگفتی‌های این جهان است. کسی که آن را درک کند، به دست‌اش می‌آورد… کسی که آن را درک نکند… ناگزیر ضرر خواهد کرد.

سود مرکب در هر دو جهت صعودی و نزولی بازار کار می‌کند: هنگامی که بازار صعودی باشد، شاهد رشدی شگرف خواهیم بود. اما، به هنگام افت بازار، همین فرمول می‌تواند منجر به ضررهای فاجعه‌بار شود. بنابراین، سود مورد نیاز برای جبران ضرر با توجه به مقیاس ضرر به‌صورت نمایی رشد می‌کند.

به عنوان مثال، ضرر 10 درصدی، تنها به سودی 11 درصدی برای جبران احتیاج دارد. ضرری 25 درصدی، به 33 درصد سود برای جبران احتیاج دارد. اما، ضرری 30 درصدی (که از ضرر 25 درصدی چندان بیشتر نیست) به سودی 43 درصدی احتیاج دارد (بسیار بزرگ‌تر از سود 33 درصد برای جبران ضرر 25 درصد). ضرر 50 درصدی احتیاج به سودی 100 درصدی دارد و طبیعتا ضرر 60 درصد به بالا در بازارها، تقریبا جبران‌ناپذیر است.

محور افقی: ضرر؛ محور عمودی: میزان سود مورد نیاز برای جبران ضرر

بازارها سریع افت و کُند رشد می‌کنند

بازارها خیلی سریع‌تر از اینکه بخواهند رشد کنند، سقوط می‌کنند. با توجه به اینکه اثر سود مرکب در جهت منفی چند برابر می‌شود، متوجه مشکل چندبرابرشدن می‌شوید:

• ضررهای کوچک با ترکیب‌شدن در جهت نزولی بازار می‌توانند خیلی سریع تبدیل به ضررهای بزرگ شوند.
• از آنجا که بازارها معمولا برای افت، نسبت به رشد، به زمان کمتری احتیاج دارند، جبران یک ضرر بزرگ ممکن است غیرممکن باشد.

راهنمای سایت‌های معاملاتی ارزهای دیجیتال:

بازارهای مالی سنتی: افت سال 2000 تا 2002 تمام سود کل شاخص S&P 500 از مه 1996 تا آن زمان را تبدیل به ضرر کرد. بدتر از آن، بحران مالی 2007 تا 2009، تمام سود مازاد شاخص S&P 500 از ژوئن 1995 تا آن زمان را از بین برد.

بازارهای ارزهای دیجیتال: از ژانویه 2016 تا ژوئن 2020، ضرر بیت کوین به اوج 83.7 درصد رسید، که برای بهبود به 512 درصد سود احتیاج داشت. در 30 ژوئن 2020 (10 تیر 99)، بیت کوین فقط 187 درصد بهبود داشت، که با وجود سه برابر شدن قیمت، هنوز برای جبران ضرر این چهار سال کافی نیست.

روی کنترل ضرر تمرکز کنید، سود خودش به دست می‌آید

درواقع، معنای اصلی جمله‌ی «برای کسب سود در بازار، نباید ضرر کنید» این است که ضررها باید کوچک باشند، زیرا هرچه بیشتر ضرر کنید، دشوارتر جبران می‌شود.

درواقع، معامله‌گری کاملا مربوط به مدیریت ریسک است.

هنگام ورود به یک موقعیت معامله، افراد روی صعودی یا نزولی شدن روند شرط‌بندی می‌کنند. معمولا این کار با استفاده از یک تایم‌فریم مشخص با احتمال صحت پیش‌بینی بیش از 50 درصد انجام می‌شود. با این حال، در واقعیت، احتمال پیش‌بینی صحیح کم‌تر است و برای یک معامله‌گر موفق می‌توان بازه 30 تا 40 درصد را در نظر گرفت.

این یعنی یک معامله‌گر ممکن است در 60 تا 70 درصد موارد اشتباه پیش‌بینی کند، در حالی که انتظار داشته است 50 درصد پیش‌بینی‌هایش درست باشد. از این رو، نیاز به تمرکز بر دلیل اهمیت سود مرکب چیست؟ کنترل ضرر اهمیت ویژه‌تری خواهد داشت.

به همین ترتیب، در صورتی که برنده موقعیتی باشید، سود شما به صورت ترکیبی افزایش یافته و رشدی نمایی خواهد داشت. البته، اگر فرد ضررهای اجتناب‌ناپذیر را مد نظر قرار داده باشد.

حفظ سرمایه نکته‌ کلیدی‌ است

مثل هر فرد دیگری، سرمایه‌گذاران و معامله‌گران نیز تمایل دارند عملکرد پیشین را دنبال کنند، زیرا پیش‌بینی آینده روند بر اساس عملکرد گذشته آن آسان است. اگر الگویی تاکنون کار کرده، چرا برای مدتی دیگر ادامه پیدا نکند؟ دنبال‌کردن عملکرد باعث می‌شود حرکت‌های بزرگ‌تر را در نظر بگیرید و احتمال ضرر بالقوه خود را افزایش دهید. در صورتی که اگر حرکات کوچک‌تر را در نظر می‌گرفتید، ضرر کمتری موقعیت شما را تهدید می‌کرد.

در موقعیت‌های میان‌مدت یا بلندمدت، معامله‌گرها بهتر است به جای دنبال‌کردن عملکرد، از ضرر جلوگیری و یا آن را به حداقل برسانند.

برای اینکه این مفهوم روشن‌تر شود بیایید فرض کنیم در موقعیتی هستیم که می‌توانیم درصد مشخصی سود و ضرر داشته باشیم. بیت کوین در اینجا تحت عنوان یک دارایی دیجیتال فرض گرفته می‌شود. اما، همین مسئله را می‌توان به دارایی‌های سنتی نیز تعمیم داد.

رویکرد دنبال‌کردن عملکرد قبلی دارایی: در این شیوه سعی در کسب سود هر چه بیشتر است. بنابراین، سود 85 درصد و در مقابل، ضرر 80 درصد در نظر گرفته می‌شود.

رویکرد حفظ سرمایه معامله‌گر: مهم‌ترین مسئله دلیل اهمیت سود مرکب چیست؟ به حداقل رساندن ضرر است. بنابراین، معامله‌گر 60 درصد سود و در مقابل، 45 درصد ضرر در نظر گرفته می‌شود.

بازده کلی رویکرد حفظ سرمایه تقریبا چهار برابر رویکرد دنبال‌کردن عملکرد بازار است (17,195 درصد در مقابل 4,359 درصد) و ریسک ضرر را تا 42 درصد کاهش می‌دهد (منفی 28.7 درصد در مقابل منفی 68.5 درصد)

دنبال‌کردن عملکرد قبلی در مقابل حفظ سرمایه اهمیت محدودکردن ضرر

نمونه نظری

این یک نمونه نظری است که عمدا برای به تصویرکشیدن بهتر هدف ساده شده است:

در طول مدت زمان اصلاح روند، دارایی‌ای که منفعلانه نگهداری شود، 20 درصد ضرر می‌کند. در حالی که داشتن همان دارایی همراه با یک استراتژی فعال مدیریت ریسک تنها به 10 دلار زیان منجر می‌شود.

در طول مدت زمان رشد دارایی، دارایی‌ای که منفعلانه نگهداری شود، 30 درصد سود به دست می‌آورد. در حالی که معامله‌گر با داشتن همان دارایی همراه با یک استراتژی فعال به 25 درصد سود دست خواهد یافت.

در پایان چرخه اصلاح/بهبود، دارایی‌ای که منفعلانه نگهداری شود، 10 درصد سود به دست می‌آورد و 20 درصد ضرر می‌کند. با این حال، یک استراتژی فعال می‌تواند فرد را به 15 درصد سود در مقابل 10 درصد ضرر برساند.

مدیریت ریسک در مقابل نگهداری منفعلانه

حتی اگر استراتژی‌های فعال مدیریت ریسک تمام میزان ضرر را نیز در نظر نگیرند؛ در طولانی‌مدت، با به حداقل رساندن ضرر، عملکردی بهتر خواهند داشت، در حالی که سود مرکب در جهت مثبت بازار، به اندازه کافی کسب درآمد می‌کند.

نتیجه‌گیری

یک رویکرد مدیریت ریسک سیستماتیک و قدرتمند تنها راه کسب درآمد در طولانی‌مدت است، نه به این علت که تمام موقعیت‌های سودآور را مد نظر قرار می‌دهد؛ بلکه، به این علت که بدون شک و تردید، جلوی ضرر را از همان اول می‌گیرد. ممکن است پذیرش خطا و دلیل اهمیت سود مرکب چیست؟ جلوگیری از ضرر برای یک انسان عادی دشوار باشد، اما یک معامله‌گر حرفه‌ای و موفق هرگز در آن تردیدی نخواهد داشت.

قصد خرید یا فروش ارز دیجیتال در ایران را دارید؟ در این سایت می‌توانید با اطمینان و با چند کلیک خرید کنید:

آموزش سرمایه گذاری به کودکان

آیا تا به حال به فرزندان خود، نحوه سرمایه گذاری در بورس را آموزش داده اید؟ در واقع همانطور که آن ها در خصوص پول و سایر مفاهیم مالی آگاه می شوند، هوشمندانه است که آن ها را با سرمایه گذاری و همچنین دانش و ابزارهای اقتصادی که می توانند با خود در چند سال آینده از آن استفاده کنند نیز آشنا کنید. از طرف دیگر، تجربه ها نشان داده است که یادگیری مفاهیم مالی اگر از دوران کودکی و به صورت پایه ای انجام شود، نتایج بسیار خوبی را به همراه می آورد. بنابراین در ادامه مقاله، نحوه آموزش سرمایه گذاری به کودکان و راه های مختلف آن را مورد بررسی قرار خواهیم داد.

آموزش سرمایه گذاری به کودکان چگونه انجام می شود؟

اگر در حال حاضر پدر یا مادر هستید، اولویت اصلی زندگی شما باید تامین امنیت حال و آینده فرزندتان باشد. برای والدین هیچ چیز مهمتر از خوشبختی فرزندانشان نیست؛ اما متاسفانه در دنیای امروز، شادی و خوشحالی هزینه های زیادی دارد. به همین دلیل، شما باید آموزش سرمایه گذاری دلیل اهمیت سود مرکب چیست؟ به کودکان خود را در اسرع وقت شروع کنید.

سرمایه گذاری زودهنگام به سرمایه گذاران فرصتی برای رشد می دهد و به شما کمک می کند که مجموعه ای کافی برای تحصیلات فرزندان خود بسازید و هرچه زودتر این کار را انجام دهید، می توانید راه های بیشتری را برای سرمایه گذاری انتخاب کنید و ریسک سرمایه گذاری خود را کاهش دهید.

البته بچه ها به شکل های مختلف بالغ می شوند و هرکدام از آن ها ویژگی های خاص خود را دارند. بنابراین ممکن است مدتی طول بکشد که آن ها آماده شوند تا با مفاهیمی مانند ایجاد سبد سهام و تخصیص دارایی آشنا شوند. با این حال، اصول اولیه سرمایه گذاری را می توان در زمانی که بچه ها کاملا مستعد یادگیری هستند، آموزش داد. پیش از آغاز آموزش سرمایه گذاری به کودکان می توانید آن ها را با مفاهیمی همچون خطر و پاداش آشنا کنید و سپس تصویری مختصر از سرمایه گذاری در بازار سهام، اوراق قرضه و. برای آن ها بسازید. به طور کلی، می توانید از نکات زیر برای آموزش سرمایه گذاری به کودکان استفاده کنید:

• به تدریج کودک خود را با نحوه کار در بازار آشنا کنید و روند سرمایه گذاری را به او آموزش دهید؛ چراکه این موضوع باعث می شود در بزرگسالی، دیدگاه بهتری در خصوص سرمایه گذاری داشته باشد.
• با آموزش اصول سهام، اوراق قرضه و. مفاهیمی همچون سود و زیان را به آن ها آموزش دهید.
• به آن ها نشان دهید که در سبد سرمایه گذاری خود، سهام چه شرکتی را خریداری کرده اید و توضیح دهید که علت انتخاب این سهم ها چه بوده است و از آن ها بخواهید تا در خصوص سهام خریداری شده، اطلاعات و اخبار مهم را جمع آوری کنند.
• هنگامیکه کودک شما با مفاهیم ابتدایی مالی احساس راحتی کرد، اجازه دهید سهام شرکتی را که می شناسد یا دوست دارد را انتخاب کند. اگر توانایی خرید چند سهام را دارید، این کار را انجام دهید؛ در غیر اینصورت، به آن ها کمک کنید تا سبد سهام خود را درست انتخاب کنند.
• هنگامیکه کودک شما بزرگتر شد، او را تشویق کنید پولی که پس انداز کرده است را در ترکیبی از سهام، اوراق قرضه، حساب پس انداز و. سرمایه گذاری کند. شما می توانید به مدیریت سبد سهام آن ها کمک کنید؛ در حالیکه هنوز به آن ها اجازه می دهید پیش قدم شوند.

در مورد سهام و اوراق قرضه بحث کنید

یکی از راه های آموزش سرمایه گذاری به کودکان، بحث کردن در مورد مفاهیمی همچون سهام و. است؛ در واقع به این شکل پیش بروید که برخلاف حساب پس اندازی که فرزند شما ممکن است از قبل داشته باشد، نحوه سرمایه گذاری کردن را نیز به آن ها آموزش دهید و به این نکته توجه کنید که سهام یک سرمایه گذاری با ریسک و بازده متغیر است.

به طور کلی، سرمایه گذاری در بازار سهام به عنوان ریسک بالا طبقه بندی می شود؛ اما همراه با آن، پتانسیل بازده بالا نیز وجود دارد. برای آموزش سرمایه گذاری به کودکان می توانید این موضوع را توضیح دهید که ارزش یک سهام بسته به رشد و سودآوری شرکت می تواند بالا و پایین رود و در طرف مقابل نیز به این موضوع اشاره کنید که ریسک در سهام همیشه قابل پیش بینی نیست. به عنوان مثال، وقتیکه سوابق شرکت ها دستکاری می شود یا مدیران عامل دروغ می گویند، تحلیل بنیادی شرکت های فعال در بازار سرمایه بی معنی می شود؛ با این حال، این حوادث دور از دسترس هستند.

از سوی دیگر، سرمایه گذاری در بسترهایی همچون اسناد خزانه اسلامی، اوراق قرضه، اوراق مشارکت و. نیز می تواند یکی از مفاهیمی باشد که در آموزش سرمایه گذاری به کودکان استفاده می شود. این اوراق معمولا بازدهی به اندازه سود سپرده های بانکی دارند و ریسک سرمایه گذاری در آن ها بسیار پایین است و توسط دولت، بانک ها و یا شرکت هایی که نیاز به تامین مالی دارند، منتشر می شود و براساس قراردادهایی که منعقد می شود، سود آن ها تضمین شده است. بنابراین، سرمایه گذاری در این اوراق، جزییات خاص خود را دارد و با توجه به پیچیدگی این ابزارها، می توانید آموزش سرمایه گذاری به کودکان را از این طریق آغاز کنید و به آن ها توضیح دهید که خرید و فروش این ابزارهای مالی به چه صورت انجام می شود.

توجه کودک خود را جلب کنید

اگر صاحب سهام هستید، با نشان دادن مالکیت خود بر بخشی از سهام شرکت هایی که ممکن است برای کودکان جذاب باشد، نظر آن ها را جلب کنید. به عنوان مثال، سهام شرکت های فعال در حوزه فناوری، تولید وسایل ورزشی و. که معمولا برای کودکان جذاب است، می تواند آن ها را در خصوص سهام خریداری شده کنجکاو کند و برای این موضوع می توانید کودک خود را با صفحه ارتباطی سرمایه گذاران و شرکت مذکور آشنا کنید تا بتواند پاسخ سوالات خود را بدست آورد و در مورد آنچه شرکت می سازد، درآمد شرکت در آن سال، تعداد کارکنان و. اطلاعات کاربردی بدست آورد. سپس از کودک خود بپرسید که دوست دارد سهام چه شرکتی را بخرد و اولین سوالات سرمایه گذاری را در ذهن او به وجود بیاورید.

وقتی کودکان خود را با مفاهیم ابتدایی مالی آشنا کردید، به آن ها اجازه دهید که یک شرکت را انتخاب کنند. اگر پول دارید، چند سهم از سهام مدنظر او را بخرید و سپس حداقل هفته ای یک بار سرمایه گذاری را با هم بررسی کنید تا نشان دهید چگونه می تواند صعود یا سقوط کند. یا می توانید به سادگی یک سبد سهام آنلاین ایجاد کرده و سهام را برای سرگرمی ردیابی کنید.

اگر سهام کودک خود را در سنین پایین انتخاب کنید، آن ها تجربه می کنند که بازارها چرخه های مختلف دارند و همواره دلیل اهمیت سود مرکب چیست؟ با نوسانات کوچک و بزرگ همراه هستند. این موضوع آن ها را برای واقعیت نوسانات بازار آماده می کند و به آن ها کمک می کند تا در سنین بزرگسالی تصمیمات آگاهانه بگیرند.

بگذارید فرزندتان سرمایه گذاری کند

وقتی که کودک شما بزرگتر شد، می توانید توضیحات عمیق تری درباره سهام و سایر سرمایه گذاری ها به او ارائه کنید. در نهایت، شما می خواهید به یک کودک اجازه دهید سهام خود را بخرد و ممکن است تا زمانیکه علاقمند به سرمایه گذاری هستند، پول نقد کافی نیز پس انداز کنند. توجه داشته باشید که نباید همه این پس اندازها را در یک بخش یا سهام یک شرکت سرمایه گذاری کرد و بهتر است از استراتژی تشکیل سبد سرمایه گذاری استفاده کنید و این موضوع باعث آشنا شدن کودک شما با انواع سرمایه گذاری می شود.

اگر فرزندتان پول کافی برای شرکت در روند یادگیری نداشته باشد، شما دو گزینه دارید؛ اول اینکه می توانید از پول نقد خود برای باز کردن یک حساب کارگزاری کوچک برای فرزند خود، جهت سرمایه گذاری استفاده کنید و یا می توانید یک سبدی از سهام را که کودک شما می خواهد در آینده بخرد، ایجاد کنید. در حالت دوم، شما باید راه های ابتکاری برای حفظ علاقه آن ها را پیدا کنید.

آموزش سرمایه گذاری به کودکان باید هر چه زودتر آغاز شود

یادگیری مفاهیم پیچیده تر کودکان از 3 سالگی آغاز می شود و آن ها زمینه ها و آمادگی های لازم برای کسب دانش مالی و اقتصادی را در اختیار دارند و معمولا در همین سن است که نحوه پس انداز کردن را از طریق قلک یاد می گیرند.

هدف والدین باید تربیت فرزندان برای آمادگی در آینده باشد؛ در واقع اگر کودکان تا 21 سالگی بدانند چگونه پس انداز کنند یا سرمایه گذاری کنند، ممکن است در این سن ثروت زیادی در اختیار نداشته باشند، اما داشتن دانش و هوش مالی در سال های پیش رو کمک زیادی به آن ها می کند. بنابراین هرچقدر آموزش سرمایه گذاری به کودکان را سریعتر آغاز کنید، در بلندمدت می تواند نتایج بهتری را به وجود بیاورد.

از پس انداز تا سرمایه گذاری

در حالیکه پس انداز راهی آسان برای شروع سفر مالی کودک است، سرمایه گذاری گام بعدی لازم برای درآمدزایی و رسیدن به ثروت است و شما باید تفاوت بین پس انداز و سرمایه گذاری را به کودک خود آموزش دهید و مشکلات و فواید هرکدام از آن ها را بیان کنید.

توجه داشته باشید که اقتصاد ایران در سال های اخیر به دلیل تحریم، کسری بودجه، رشد نقدینگی و. با تورم های سنگین همراه بوده است و با افت ارزش ریال در برابر ارزهای خارجی، قدرت خرید مردم نیز کاهش دلیل اهمیت سود مرکب چیست؟ یافته است و افرادی که پول خود را پس انداز کرده اند، در میان مدت قدرت خود را از دست داده اند. بنابراین، به هنگام آموزش سرمایه گذاری به کودکان بهتر است سرمایه گذاری کردن را جایگزین پس انداز کنید.

ساده باشید و به زبان آن ها صحبت کنید

آموزش سرمایه گذاری به کودکان باید به زبانی کاملا ساده و روان باشد و در ابتدای کار بایستی مفاهیم و اصول اولیه بازارهای مالی را به او آموزش دهید؛ چراکه قدرت تحلیل و بررسی ذهن آن ها به اندازه یک فرد بالغ و بزرگسال نیست. به عنوان مثال، در آغاز آموزش سرمایه گذاری به کودکان، به جای انتقال مفاهیم سخت، بهتر است موضوعاتی همچون سود و زیان ناشی از معاملات را برای او توضیح دهید.

با داستان آموزش دهید

کودکان در خصوص داستان کنجکاو هستند و هر موضوعی که در این قالب بیان شود، می تواند اثرات خوبی بر یادگیری و آموزش آن ها داشته باشد. شما باید ایده های خود را در مورد سرمایه گذاری به شکل داستان تعریف کنید و آن ها را در فعالیت های سرمایه گذاری خود مشارکت دهید. شما می توانید برنامه های پس انداز و سرمایه گذاری خود را توصیف کنید و توضیح دهید که چرا پس انداز می کنید و در طولانی مدت چه مزایایی را کسب خواهید کرد.

سود مرکب را به آن ها آموزش دهید

زمانیکه در خصوص ترکیب سرمایه گذاری و بازدهی های بلندمدت به کودکان خود آموزش می دهید، لازم است که مثال های قابل لمس در دنیای واقعی در مورد چگونگی رشد پول را نیز به آن ها معرفی کنید؛ در واقع، نوسانات امری طبیعی است و دانستن این موضوع و سرمایه گذاری از طریق آن، احساسات را هنگام سرمایه گذاری در سنین بالاتر کنترل می کند. از طرف دیگر، موضوع سود مرکب بسیار عجیب است و انجام این فرآیند در بازه های بلندمدت می تواند بازدهی های چشمگیر برای سرمایه گذاران به وجود بیاورد. بنابراین، ذکر این نکات در میان آموزش سرمایه گذاری به کودکان، می تواند اثرات بسیار خوبی را به همراه داشته باشد.

به کودکان خود سهام هدیه بدهید

پدر و مادرها معمولا برای تشویق فرزندان خود، برای آن ها هدیه می خرند و این موضوع باعث افزایش انگیزه کودکان می شود. یکی از کارهایی که می تواند برای آموزش سرمایه گذاری به کودکان مفید باشد، خرید سهام شرکت های سودساز به عنوان هدیه برای آن ها است و هرگونه سرمایه گذاری در دوران کودکی و نگهداری آن در چندسال آینده می تواند بازدهی های چشمگیری را خلق کند. به عنوان مثال، والدین می توانند برای هدیه روز تولد فرزند خود، برای او سهام بخرند و به شکل بلندمدت برای او نگهداری کنند و سود حاصل از مجامع سالیانه را نیز دوباره برای خرید سهام صرف کنند و سود مرکب را به او نشان دهند.

سبد سرمایه گذاری ایجاد کنید

پیگیری یک سبد سهام می تواند به راحتی یک گفتگو در مورد معنای آن در هنگام افزایش و سقوط سهام باشد و اینکه چگونه بر سرمایه گذاری اولیه شما تأثیر می گذارد. این موضوعی است که بچه ها حتی در سنین جوانی نیز می توانند از آن لذت ببرند.

به عنوان مثال، آکادمی جامعه آریل در شیکاگو به هر شخص کلاس اول، یک سبد سرمایه گذاری به ارزش 20000 دلار می دهد. این مثال که نکاتی را در خصوص بورس آمریکا بیان می کند، یک سبد سهام ساختگی است که می تواند با علایق فرزند شما مرتبط باشد. به عنوان مثال در همین بازار، اگر کودک شما ماشین دوست دارد، می توانید سبد سهام پایه ای سرمایه گذاری مسکونی ایجاد کنید که شامل سهام انحصاری شرکت های خودروسازی مانند تسلا، شرکت فورد موتور، نیسان، بی ام و و جنرال موتورز باشد؛ سپس از فرزند خود بخواهید که چقدر پول برای سرمایه گذاری در هر سهام نیاز دارد.

در حال حاضر، برای معامله واقعی آماده هستید؟ بسیاری از فعالان حرفه ای بازارهای مالی معتقدند که استفاده از پول واقعی می تواند درسی عظیم برای بچه ها باشد، به شرطی که بتوانید آن ها جذب کنید.

هنگامیکه آموزش سرمایه گذاری به کودکان را آغاز می کنید، در صورت بروز اشتباهات زیاد به بچه ها سخت نگیرید. به جای آن، فرصت ها را غنیمت بشمارید و به آن ها درس های ارزشمند سرمایه گذاری بدهید و حتی اگر سبد متوسط فرزند شما ضرر کند، این موضوع فرصتی برای یادگیری درس ارزشمند مثبت ماندن، حتی در صورت نوسان بازار است.

آیا بچه ها واقعا می توانند مفاهیم سرمایه گذاری را درک کنند؟

سوال مهمی که در خصوص آموزش سرمایه گذاری به کودکان پیش می آید، این است که آیا واقعا کودکان می توانند مفاهیم مالی و سرمایه گذاری را درک کنند؟

تیم شیهان، بنیانگذار و مدیرعامل Greenlight، که یک شرکت بانکداری دیجیتال متمرکز بر نوجوانان که کارت های نقدی تحت مدیریت والدین را برای کودکان فراهم می کند، می گوید که آن ها کاملا می توانند مفاهیم مالی را درک کنند. وی گفت: بچه ها شما را با آنچه که می فهمند و چقدر می توانند انجام دهند، تعجب زده می کنند و اگر با موارد بسیار ساده مانند ارتباط آن ها با محصولات یا خدماتی که استفاده می کنند شروع کنید، می توانید مفهوم سطح بالای سرمایه گذاری را برای اکثر بچه ها توضیح دهید.

جمع بندی

آموزش سرمایه گذاری به کودکان، یکی از الزامات رسیدن به ثروت در سنین بزرگسالی است و تجربه ها نشان داده است والدینی که نسبت به آموزش سرمایه گذاری به کودکان خود حساس بوده اند، کودکان با دانش مالی قوی تری را تربیت کرده اند و این کودکان نتایج این آموزش ها را در بزرگسالی دیده اند. بسیاری از فعالان بازارهای مالی معتقدند که کوچکترین سرمایه گذاری ها در دوران کودکی به دلیل رشد پول و سود مرکب، می تواند بازدهی های چشمگیری را در سال های بعد به وجود بیاورد. بنابراین، آموزش سرمایه گذاری به کودکان خود را جدی بگیرید و از همان سنین کودکی، آن ها را با این مفاهیم آشنا کنید.

نرخ بهره چیست؟

نرخ بهره یا نرخ سود مبلغی است که وام دهنده از وام گیرنده درخواست می کند و به صورت درصدی از اصل وام محاسبه می شود. نرخ بهره وام معمولاً به صورت سالانه مشخص می شود که به عنوان نرخ درصد سالانه (APR) شناخته می شود. نرخ سود همچنین می تواند برای مبلغی که در دلیل اهمیت سود مرکب چیست؟ یک بانک یا موسسه اعتباری از حساب پس انداز یا گواهی سپرده (CD) به دست می آید، اعمال شود. بازده درصدی سالانه (APY) به سود کسب شده در این حساب های سپرده اشاره دارد.

درک نرخ های بهره

بهره اساساً هزینه ای است که وام گیرنده برای استفاده از یک دارایی دریافت می کند. دارایی های قرض گرفته شده می تواند شامل پول نقد، کالاهای مصرفی، وسایل نقلیه و سایر دارایی ها باشد. نرخ بهره برای اکثر معاملات وام یا استقراض اعمال می شود. افراد برای خرید خانه، تامین مالی پروژه‌ها، راه‌اندازی یا تامین مالی مشاغل و یا پرداخت شهریه دانشگاه، پول قرض می‌کنند. کسب و کارها برای تامین مالی پروژه های سرمایه ای وام می گیرند و با خرید دارایی های ثابت و بلندمدت مانند زمین، ساختمان و ماشین آلات، عملیات خود را گسترش می دهند. پول قرض گرفته شده یا به صورت یکجا در تاریخ از پیش تعیین شده یا به صورت اقساط دوره ای بازپرداخت می شود.

برای وام ها، نرخ سود به اصل پول اعمال می شود که مبلغ وام است. نرخ بهره هزینه بدهی برای وام گیرنده و نرخ بازده برای وام دهنده است. چرا که پولی که باید بازپرداخت شود، معمولاً بیشتر از مبلغ قرض شده است زیرا وام دهندگان برای از دست دادن مالکیت پول در طول دوره وام به غرامت نیاز دارند. وام دهنده می توانست به جای ارائه وام، وجوه خود را در آن دوره در جایی دیگر سرمایه گذاری کرده و کسب درامد کند. تفاوت بین کل مبلغ بازپرداخت و اصل وام، سود شارژ شده است.

زمانی که وام گیرنده از نظر وام دهنده کم ریسک در نظر گرفته شود، معمولاً نرخ سود کمتری از وام گیرنده دریافت می شود. اگر وام گیرنده با ریسک بالا در نظر گرفته شود، نرخ بهره ای که از آنها دریافت می شود بالاتر خواهد بود که منجر به هزینه وام بالاتر می شود.

نکته: ریسک معمولاً زمانی ارزیابی می‌شود که وام‌دهنده به امتیاز اعتبار وام گیرنده بالقوه نگاه می‌کند، به همین دلیل است که اگر می‌خواهید واجد شرایط بهترین وام باشید، داشتن یک امتیاز عالی مهم است.

مثالی از نرخ بهره

اگر 100 میلیون تومان وام خرید لوازم خانه از بانک دریافت کنید و در قرارداد وام قید شده باشد که نرخ سود وام 10 درصد است، مبلغی که باید بازپرداخت کنید برابر خواهد بود با:

100 + 0.1*100 = 110

نرخ بهره ساده

مثال بالا بر اساس فرمول بهره ساده سالانه محاسبه شده است که عبارت است از:

بهره ساده = اصل پول X نرخ سود X زمان

فردی که وام لوازم خانه گرفته است، باید 10 میلیون تومان سود در پایان سال بپردازد، با این فرض که این فقط یک قرارداد وام یک ساله است. اگر مدت وام 5 سال باشد، سود پرداختی به شرح زیر خواهد بود:

نرخ بهره سالانه 10 درصد به پرداخت سود سالانه 10 میلیون تومان تبدیل می شود. پس از 5 سال وام گیرنده باید علاوه بر اصل وام، مبلغ 50 میلیون تومان نیز به عنوان بهره بپردازد که نشان می دهد بانک ها چگونه درامد خود را به دست می آورند.

نرخ بهره مرکب

برخی از وام دهندگان روش بهره مرکب را ترجیح می دهند، به این دلیل که وام گیرنده باید بهره بیشتری بپردازد. سود مرکب که به آن سود بهره نیز می گویند، به اصل و همچنین سود انباشته دوره های قبلی اعمال می شود. بانک فرض می کند که در پایان سال اول، وام گیرنده اصل و بهره آن سال را بدهکار است و بنابراین نرخ بهره برای سال دوم روی این مبلغ اعمال می شود و نه اصل وام.

سود بدهی هنگام محاسبه به روش مرکب بیشتر از سود بدهی با استفاده از روش بهره ساده است. برای بازه‌های زمانی کوتاه‌تر، محاسبه سود برای هر دو روش مشابه خواهد بود. با افزایش زمان وام دهی، تفاوت بین دو نوع محاسبه بهره افزایش می یابد.

فرمول زیر می تواند به عنوان سود بهره مرکب مورد استفاده قرار گیرد:

در فرمول فوق p نشانگر اصل وام و n بیانگر تعداد دوره های ترکیب است. در مثال مورد بررسی اگر بهره به صورت مرکب محاسبه شود، مقدار آن برابر خواهد بود با 61 میلیون تومان که از مقدار محاسبه شده به روش بهره ساده بیشتر است.

سود مرکب و حساب های پس انداز

وقتی با استفاده از حساب پس انداز پول پس انداز می کنید، بهره مرکب مورد علاقه پس انداز کنندگان است. سودی که در این حساب‌ها به دست می‌آید، مرکب می‌شود و به‌عنوان غرامتی به صاحب حساب برای اجازه دادن به بانک برای استفاده از وجوه سپرده‌شده، می‌باشد. به عنوان مثال، اگر شما 500 میلیون تومان را به یک حساب پس انداز واریز کنید، بانک مقداری از این وجوه را برای ارائه وام به درخواست کنندگان وام استفاده می کند و در عوض بانک برای جبران خسارت شما سالانه 8 درصد سود به حسابتان واریز می کند. بنابراین، در حالی که بانک 10 درصد از وام گیرنده می گیرد، 8 درصد به صاحب حساب می دهد و ما به التفاوت به عنوان سود بانک شناخته می شود. در واقع، پس انداز کنندگان به بانک پول قرض می دهند که به نوبه خود، در ازای بهره، وجوهی را در اختیار وام گیرندگان قرار می دهد.

هزینه بدهی وام گیرنده

در حالی که نرخ بهره نشان دهنده درآمد بهره برای وام دهنده است، آنها هزینه بدهی به وام گیرنده را تشکیل می دهند. شرکت ها هزینه وام گرفتن را در برابر هزینه حقوق صاحبان سهام، مانند پرداخت سود سهام، می سنجند تا مشخص کنند کدام منبع تامین مالی کم هزینه تر خواهد بود. از آنجایی که اکثر شرکت‌ها سرمایه خود را با پذیرش بدهی و/یا انتشار سهام تامین می‌کنند، هزینه سرمایه برای دستیابی به ساختار سرمایه بهینه ارزیابی می‌شود.

نرخ بهره چگونه تعیین می شود؟

نرخ سودی که بانک ها در نظر می گیرند با عوامل متعددی مانند وضعیت اقتصاد تعیین می شود. بانک مرکزی یک کشور (مانند فدرال رزرو در ایالات متحده) نرخ بهره را تعیین می کند که هر بانک از آن برای تعیین محدوده نرخ درصد سالانه خود استفاده می کند. وقتی بانک مرکزی نرخ سود را در سطح بالایی تعیین می کند، هزینه بدهی افزایش می یابد. وقتی هزینه بدهی بالا باشد، مردم را از استقراض منصرف می کند و تقاضای مصرف کنندگان را کند می کند. همچنین، نرخ بهره معمولا با تورم افزایش می یابد.

برای مبارزه با تورم، بانک‌ها ممکن است الزامات ذخیره بالاتری را تعیین کنند، عرضه پول محدود شود و یا تقاضای بیشتری برای اعتبار وجود داشته باشد. در یک اقتصاد با نرخ بهره بالا، مردم به پس انداز پول خود متوسل می شوند زیرا از نرخ سود پس انداز خود بیشتر سود دریافت می کنند. در چنین شرایطی بازار سهام آسیب می بیند زیرا سرمایه گذاران ترجیح می دهند پول خود را در جایی قرار دهند که ریسک کمتری دارد و بنابراین با افزایش نرخ سود بدون ریسک، مردم دوست ندارند تا سرمایه خود را صرف یک دارایی با ریسک بالا مانند سهام کنند. کسب و کارها همچنین دسترسی محدودی به منابع مالی سرمایه از طریق بدهی دارند که منجر به انقباض اقتصادی می شود.

اقتصادها اغلب در دوره هایی با نرخ بهره پایین تحریک می شوند زیرا وام گیرندگان به وام هایی با نرخ های ارزان دسترسی دارند. از آنجایی که نرخ سود در پس‌انداز پایین است، مشاغل و افراد بیشتر احتمال دارد که ابزارهای سرمایه‌گذاری پرریسک‌تری مانند سهام را خریداری کنند. این هزینه‌ها به اقتصاد و به بازار سرمایه تزریق می‌ شود که منجر به انبساط اقتصادی می‌شود. اگر نرخ سود برای مدت زیادی پایین بماند، در نهایت منجر به عدم تعادل بازار می‌شود که در آن تقاضا بیش از عرضه است و باعث تورم می‌شود. هنگامی که تورم رخ می دهد، نرخ سود افزایش می یابد تا پول در گردش در جامعه کم شود.

نرخ بهره و تبعیض

با وجود قوانینی مانند قانون فرصت های اعتباری برابر (ECOA) که شیوه های تبعیض آمیز وام دهی را ممنوع می کند، نژادپرستی سیستماتیک در ایالات متحده حاکم است، طبق گزارش Realtor.com در جولای 2020، به خریداران خانه در جوامع عمدتا سیاهپوست وام مسکن با نرخ های بالاتری نسبت به خریداران خانه در جوامع سفیدپوست ارائه می شود. در جولای 2020، اداره حمایت مالی مصرف کننده (CFPB)، که اجرای ECOA را برعهده دارد، درخواستی برای اطلاعات صادر کرد و به دنبال نظرات عمومی برای شناسایی فرصت هایی برای بهبود اقدامات ECOA برای اطمینان از دسترسی بدون تبعیض به اعتبار بود. Kathleen L. Kraninger، مدیر آژانس اظهار داشت: "استانداردهای واضح به محافظت از آمریکایی های آفریقایی تبار و سایر اقلیت ها کمک می کند، اما CFPB باید با اقدامی از آنها حمایت کند تا مطمئن شود وام دهندگان و دیگران از قانون پیروی می کنند."

جمع بندی

در این مطلب با مفهوم نرخ بهره آشنا شدیم که از مسائل اساسی در همه ی اقتصاد ها می باشد که با رصد کردن و زیر نظر گرفتن آن می توان موضوعاتی مثل تورم و همچنین جریان پول را پیشبینی نمود. به طور خلاصه: